Klausul noll är en hypoteksklausul enligt vilken banken garanterar att den debiterade räntan har minst 0%. På detta sätt, även med negativ referensränta, kommer den totala ränta som debiteras inte att falla under detta värde..
På ett enkelt sätt är det som banken gör att skydda sig mot minskningen av referensräntorna, normalt Euribor. Därför påverkar det inteckningar med rörlig ränta, så om denna ränta tar negativa värden säkerställer banken en minimal lönsamhet. Således, om räntorna är negativa och vi har en nollklausul, ser banken till att räntan inte är lägre än 0%, eftersom i detta fall bör företaget betala för att låna ut pengar.
De juridiska problemen i klausul noll
Allt började med golvklausulen som förhindrade hypoteksräntan från att falla under ett visst värde. Bristen på öppenhet i kontrakten, tillsammans med den ekonomiska krisen, fick många användare att stämma sin enhet. Domarna började publicera meningar där denna klausul förklarades olaglig och det var början på massiva rättegångar. Allt slutade bekräftas av högsta domstolen, som fastställde rättspraxis.
I klausul noll är frågan något mer förvirrande. Det finns experter som anser att det i detta fall inte finns något tydligt missbruk. De anser faktiskt att det kan tyckas mer som ett rättvist krav från banken att säkerställa intäkter från tillhandahållandet av en tjänst. Kort sagt är det ett alternativ som, så länge det är frivilligt, beror på parterna. Naturligtvis måste transparens ges, även om den är större än i de andra.
Exempel på en golvklausul
Det liknar väldigt mycket golvet. Den består av att fastställa en gräns för vilken hypoteksräntorna inte kommer att sjunka. Kanske med ett exempel blir det tydligare. Föreställ dig en fiktiv situation där Euribor sjunker till -1,5%. Denna situation är mer än osannolik, men den fungerar som ett exempel.
Vår bank debiterar oss en skillnad på 1% på den Euribor. På det här sättet, när vi lägger till båda, har vi ett totalt intresse på -0,5%. Banken borde betala oss. Det kan verka som goda nyheter, men i denna situation skulle det hända att ingen skulle vara villig att låna ut pengar. Denna nollklausul garanterar banken att åtminstone räntan blir 0% och vi betalar bara lånets ränta.
