En övertrassering på ett bankkonto är en situation där en person har ett negativt saldo på sitt konto (debitsaldo), främst på grund av dålig ekonomisk förvaltning av checkkontot, även om det i vissa fall kan bero på dator fel.
Det finns vissa konton som tillåter övertrassering upp till en viss gräns och det finns andra som inte tillåter det under alla omständigheter. Det finns två typer av kassakrediter på ett bankkonto:
- Kontroll- och sparkonton: De tillåter inte överdragen (röda siffror).
- Kreditkonton: Om de tillåter övertrassering är det som om banken beviljade ett lån.
De konton som tillåter övertrassering tillämpar en räntesats per dag för överträdelsen på det totala saldot på kontot vid tiden för påföljden. Den räntesats som tillämpas är motsvarande årliga ränta (APR), som beräknas dagligen.
Orsaker som härrör från banköverträdelse
Anledningarna till att ett konto är överdragen kan vara av många slag, några exempel är:
- De har gett kunden ett kvitto för el- och telefonräkningen och han hade ingen balans.
- Den hypotekslån som debiteras kontot den femte i varje månad och kunden ansågs vara den sjätte i varje månad.
- Du har gjort en köpförsäljning på kredit, du har omberäknat garantierna och du har inga pengar på kontot.
- Kunden har missbrukat kreditkortet och kontot i samband med det har debiterats.
Praktiskt exempel
Det vanligaste exemplet inträffar på lönekontot när företaget du arbetar för är sen med att betala lönen och de skickar dig mobilräkningen till ett värde av 60 euro.
Kontot är negativt samma dag (röda siffror), antag att den andra dagen i månaden och de inte betalar lönen till den 5: e den månaden. Låt oss föreställa oss att banken med vilken din lön är bosatt tar ut en räntesats på 15% april för checkräkning. På detta sätt är de pengar de tar ut oss följande:
Först beräknar vi fördelningen med antalet dagar:
Proration = 3 dagar / 360 arbetsdagar = 0,008
Därefter beräknar vi det proportionerliga straffet för det antal dagar som är överdragen, det vill säga:
Proportionerligt straff = 0,008 * 15% = 0,0012 → 0,12%
Därför:
Upptäckt = 0,0012 * 60 = 0,072 euro