Depositionen på viss tid är en sparprodukt genom vilken förvaring av en summa pengar levereras till finansinstitutet. Detta i utbyte mot att återvinna kapitalet plus ränta efter den fastställda perioden.
Med andra ord tillåter den fasta insättningen spararen att skapa en fond i den finansiella institutionen som han inte kommer att kunna ha. När den överenskomna tiden har förflutit kommer kunden att returnera sina pengar plus en prestation.
De perioder som fastställts för tidsinlåning kan vara mindre än ett år (kort sikt) eller längre än 12 månader (lång sikt).
Det bör klargöras att den här produkten skiljer sig från sparkonton och att den inte är ett investeringsinstrument, vilket vi kommer att förklara nedan.
Kortsiktiga insättningsegenskaper
Bland kännetecknen för den fasta inlåningen utmärker sig följande:
- Det är en sparprodukt som erbjuder säker prestanda. Det vill säga kunden och finansinstitutet är överens om en räntesats så att lönsamheten är känd i förväg av båda. Detta skiljer det från investeringsinstrument, såsom fonder, där avkastningen inte är känd, så risken är högre.
- Räntesatsen för dessa insättningar är högre än för ett sparkonto, eftersom kunden inte kan avyttra medlen förrän den överenskomna löptiden löper ut.
- Om spararen ville ta ut sina pengar före förfall, skulle han behöva betala en särskild böter eller provision till finansinstitutet.
- Betalning av returer sker vanligtvis vid förfallodagen. Även om det i vissa fall, särskilt i dessa långfristiga insättningar, periodiska betalningar av den intjänade räntan kunde avtalas, till exempel varje kvartal eller termin.
- Direktdebitering är inte tillåtet. Det vill säga att spararen inte kan beställa automatiska debiteringar till insättningen, till exempel för betalning av tjänster eller försäkringar.
Fördelar och risker med tidsdepositioner
De huvudsakliga fördelarna med en tidsbegränsad insättning är att den ger en säker avkastning och att räntorna är högre än de som erbjuds av ett sparkonto.
Vi måste dock ta hänsyn till att avkastningen inte är lika hög som för andra alternativ. Det kan till exempel finnas fonder med högre förväntad avkastning, men det bör inte glömmas bort att dessa inte ger en säker avkastning.
I vilket fall som helst kan tidsdepositioner passa en konservativ investerares profil, med en hög motvilja mot risk och som föredrar en säker avkastning, även om den är liten.