Personlig ekonomi är tillämpningen av principerna för ekonomi i hanteringen av resurser för en individ eller familj.
Privatekonomi handlar om hur individer eller familjer hanterar sina resurser genom hela livet. Analysen omfattar inte bara de inkomster och utgif.webpter som erhållits eller betalats under livet utan även de ekonomiska verktyg eller produkter som individer eller familjer har för att optimera hanteringen av sina resurser.
Målet med personlig ekonomi
Huvudsyftet med personlig ekonomi är att hjälpa individer och familjer att fatta välgrundade beslut som optimerar hanteringen av deras resurser. Ovanstående överväger att kunna uppnå en serie delmål bland vilka är:
- Skydd: Ha tillräckligt skydd mot risker eller oförutsedda händelser.
- Investering: Att samla eller få tillräckliga resurser för att kunna investera i tillgångar som positivt påverkar livskvaliteten, men som är dyra. Således hänvisar vi till exempel till att studera en karriär vid universitetet, köpa en bil eller ett hus, starta ett eget företag etc.
- Skatteöverensstämmelse: Ha resurser att betala skatt och andra utgif.webpter som krävs enligt lag i tid.
- Pensionering: Behåll tillräckliga resurser för att kunna leva bra i det skede av livet där vi slutar arbeta.
- Likviditet: Ha resurser för att finansiera våra dagliga aktiviteter.
- Överföra: Följ målet att lämna resurser till en person eller organisation efter vår död.
Element av personlig ekonomi
Den personliga ekonomin har följande grundläggande inslag:
- Inkomst: Det här är alla resurser eller ingångar som är tillgängliga. Till exempel löner, hyresintäkter från en lägenhet eller bil, försäljning av varor etc.
- Kostnader: Avser avgångar eller betalning för olika koncept. Så till exempel har vi: betala hyra, köpa mat etc.
- Tillgångar: Långvariga tillgångar tillgängliga. Till exempel har vi: hus, mark, bilar etc.
- Passiva: Skulder som vi upprätthåller med tredje part. Till exempel: Skuld hos en bank eller en vän.
Analys av tillgängliga verktyg
Individer och familjer har ett brett utbud av finansiella instrument som kan hjälpa dem att bättre hantera sina resurser. Bland dessa instrument hittar vi:
- Bank: Kontroll av konton, sparkonton, konsumentlån, kreditkort, betalkort etc.
- Investering: Aktier, fonder, obligationer etc.
- Försäkring: Liv, olycka, sjukförsäkring, sparförsäkring etc.
Valet av varje typ av instrument beror på individens eller familjens egenskaper, deras livscykel och deras egna preferenser.
Planerar personlig ekonomi
Att planera personlig ekonomi kräver en analysprocess som har flera steg:
- Utvärdering: Känn personens eller familjens initiala situation. Vilken typ av inkomst har du, vad är din nivå, vad är dina framtida förväntningar på förändring etc.
- Att fastställa mål: Identifiera och prioritera korta och långsiktiga finansiella mål, såsom: månadsköp, köpa ett hus, spara till pension etc.
- Planera: Definiera en strategi för hur målen kan uppnås och vilka är lämpliga finansiella instrument.
- Avrättning: Genomför den ekonomiska planen med beaktande av justeringar vid oförutsedda händelser.
- Övervakning och omvärdering: Övervaka genomförandet av planen, kontrollera om det finns relevanta förändringar i de ursprungliga förhållandena och utvärdera om en justering eller ändring av den finansiella planen är nödvändig.