Roboadvisor-universum slutar inte växa. Sedan de föddes i USA 2008 har dessa typer av investeringsprodukter expanderat. Men är allt som glittrar guld?
När vi pratar om att spara och investera, och särskilt när vi börjar, är det lätt för oss att bli överväldigade av information som vi inte känner till. Många nya koncept dyker upp som ETF eller fonder. Vi kan läsa löften från guruer som säljer en kurs som säger att med sin metod blir du rik.
Ha inte bråttom, en månad innan eller en månad senare kommer du att sluta investera. Eller inte? Det här är kanske inte för dig, du vet aldrig. Men det är troligt att du bara ångrar att du inte har investerat dina besparingar inom 30 år på grund av inflationen.
Det finns många olika typer av investeringar, användbara konservativa metoder för att få en avkastning på din förmögenhet med liten risk. Men också andra mycket mer riskfyllda metoder där du kan tjäna mycket pengar, men som är lika eller mer sannolikt att du kommer att förlora det du investerade. Först och främst är det viktigt att känna till sambandet mellan lönsamhet och risk.
Varför säger vi allt detta? Eftersom vi vet att det är svårt att lära sig och lätt att bli förvirrad med så mycket term. Det är därför i den här artikeln vi kommer att prata om roboadvisor, deras förhållande till passiv hantering, några tips och för det är det viktigt att göra en bra jämförelse av roboadvisor.
Är roboadvisors passiv eller aktiv ledning?
Även om tron att roboadvisors är passiv hantering är utbredd är detta felaktigt. Varför? Du ser, i allmänhet kan vi säga att det finns två typer av förvaltning: aktiv och passiv. Vi förklarar dig ↓
Aktiv förvaltning eller aktiv investering är den investeringsprocess genom vilken förvaltaren av en investeringsfond söker efter och väljer finansiella tillgångar utifrån sina egna kriterier och analyser, i syfte att uppnå högre avkastning än marknadens.
För sin del är passiv förvaltning eller passiv investering den investeringsprocess genom vilken förvaltaren av en investeringsfond kommer att fatta investeringsbeslut i syfte att inte ångra dessa beslut på lång sikt.
Enkelt uttryckt har aktiv förvaltning det namnet eftersom det finns en kontinuerlig rörelse från chefens sida för att söka efter en portfölj som presterar bättre. Samtidigt bär passiv ledning det namnet eftersom det inte gör något. Han är praktiskt taget oförskämd.
I den meningen sitter roboadvisor inte stilla och gör ingenting. Chefen gör ingenting eftersom det inte finns någon mänsklig chef, men en algoritm gör det baserat på dina preferenser. Naturligtvis innebär den icke-mänskliga komponenten inte att den inte är aktiv förvaltning.
En annan punkt som har blivit förvirrande är att vissa roboadvisors investerar i indexfonder (inte alla) och indexfonder är en typ av passiv förvaltning. Men från det ögonblick du ändrar portföljens sammansättning. Det vill säga, du köper och säljer de indexerade enligt olika kriterier för att slå marknaden, du gör antagligen inte passiv förvaltning.
och var är problemet? Ingenstans. Vi berättar helt enkelt för dig så att motorcykeln inte säljs och du vet att du ska hyra. I själva verket är det mer om roboadvisor (fortfarande mycket ung bransch) kan visa sina goda resultat över den klassiska passiva förvaltningen blir det en bra vändpunkt för den genomsnittliga investeraren.
Är en roboadvisor ett bra val?
Beror på. Om vad? Av din kunskap och din tid, men främst av den förra. Även om det finns företag som gör det bra i Spanien måste ledningen av roboadvisor fortfarande förbättras mycket. Vi säger inte att de gör det fel, helt enkelt att det kan förbättras ur tillgångssynpunkt och typen av portföljer. Men naturligtvis är roboadvisors framtiden för investeringar, eftersom de gör det mer effektivt och prisvärt.
För en person med mycket ekonomisk kunskap och lite tid behöver du inte en roboadvisor. Men för en person utan tid och utan tillräcklig kunskap kan det vara ett bra alternativ. Du kommer att betala fler provisioner, men i värsta fall kommer beteendet för dina investeringar inte att vara för annorlunda än vad du skulle ha uppnått på egen hand. Speciellt när det gäller små mängder.
Det kan också vara ett bra alternativ för en liten del av besparingarna. Det finns investerare med mycket avancerad kunskap som investerar en liten del i roboadvisor för att diversifiera och inte slösa bort tid på att hantera den delen av portföljen.
Sammanfattningsvis är de ett bra alternativ, det beror på vem, beroende på kunskap och tid som finns.
Jämför, jämför och jämför igen
I alla kontrakt eller inköpsprocesser är det alltid viktigt att jämföra. Jämför för att inte betala mer för samma, jämför för att undvika bedrägerier, jämför för att stanna hos bästa kundservice, bästa service, högsta säkerhet, lägsta provision och högsta avkastning.
Och vad ska jag jämföra?
- Säkerhet och reglering.
- Provisioner och tillhörande kostnader.
- Kundsupport.
- Kostnadseffektivitet.
- Typer av tillgångar du investerar i.
- Skattebehandling (det är inte samma sak att investera i ETF än i fonder).
- Tillämpning, plattform och hastighet för transaktioner.
- Automatisering av bidrag.
Ja, det är mycket att fråga, men genom att jämföra kommer vi inte bara att säkerställa det bästa alternativet för oss, men vi kommer att lära oss mycket på vägen.
Var inte rädd att ringa kundsupport, fråga allt du vill och sätt dem på prov. Det är dina pengar, du förtjänar inte mindre. Skäm dig inte, om de vill ha en klient, slåss mot den. Det handlar inte heller om att vara irriterande, de har arbete och det handlar inte om att slösa tid för företag, men spara inte på den balansen.