En kredit är ett avtal genom vilket finansinstitutet ställer en viss summa pengar till förfogande för användaren under en viss period.
Under den perioden kan individen använda en del av eller hela kreditgränsen. Således kommer gäldenären i slutet av månaden att ha en period, till exempel två veckor, för att returnera det konsumerade plus ränta. Ränta debiteras endast för den använda delen av kreditgränsen.
Denna typ av kredit fylls dessutom vanligtvis automatiskt. Med andra ord, om kundens kreditgräns är 10 000 US $ per månad, även om de bara spenderade 3 000 US $ i oktober, kommer saldot i november att återgå till 10 000 US $. Det är inte kumulativt.
I utbyte kommer finansinstitutet att få tillbaka det använda beloppet samt en ränta plus andra provisioner. Denna ränta beror på det belopp som den andra parten ordnat. Du debiterar bara ränta för den tid och det belopp som används från kreditgränsen.
Finansiella kostnader med kreditgränsen
Finansiella kostnader med kreditgränsen beräknas enbart utifrån det tillgängliga kapitalet för användaren. Låt oss till exempel titta på fallet med ett kreditkort med en rad på 10 000 USD. Om personen bara använde 5 000 $ och räntan är 2% är räntan 100 $.
Det är också viktigt att nämna att borgenären kan ta ut en provision om kunden inte har använt hela eller delar av lånet. Detta, beroende på vad reglerna i varje land tillåter.
Main element av en kredit
Dessa är de viktigaste inslagen i en kredit:
- Maximal mängd tillgänglig: Maximalt belopp som klienten kan ha.
- Utgång: Det är löptiden för kreditgränsen. Normalt är det vanligtvis ett år, även om det kan vara längre om kontraktet upprättas.
- Räntor och kostnader: Beroende på vad som anges i kontraktet kommer olika utgif.webpter att överföras till kunden. Huvudutgif.webpten är som regel den räntesats som betalas på det uttagna kontantbeloppet.
Fördelar med en kredit
Dessa är de största fördelarna med kreditgränser:
- Flexibilitet: Under kontraktstiden kan kunden ha pengarna när som helst han vill. Du kan också ställa in utdragningsbeloppen enligt dina önskemål så länge du inte överskrider den förinställda gränsen.
- Lätthet: I praktiken är dess verksamhet som ett checkkonto. Finansinstitutet sätter in pengarna på ett kreditkonto, vilket underlättar kundens hantering. Att operationen är som ett checkkonto gynnar hastigheten att få pengarna.
Nackdelar med en kredit
De största nackdelarna med en kredit är de potentiella kostnader som kan påverka kunden:
- Kostnad för formalisering av kontraktet: Det görs vanligtvis före en notarie, så det innebär en extra kostnad för gäldenären.
- Öppningskommission: Om det tillämpas är det vanligtvis en procentandel av det totala tillgängliga beloppet.
- Ränta på avsättningarna: Det är den grundläggande grunden för vilken finansinstitutet gjorde denna typ av kontrakt. En ränta fastställs på det belopp som används av den andra parten.
- Intresse för vad som inte är ordnat: Det är möjligt att det också finns i kontraktet. Det är en ränta som fastställs på det belopp som kunden inte har använt i förhållande till den totala tillgängliga. Det kommer att vara lägre än den kurs som fastställts för det belopp som dras.
- Räntan på det överskridna: Betalningen sker när kunden överskrider det villiga beloppet för den tillgängliga gränsen. I det här fallet är räntan oftast högre än den som fastställts för det belopp som dras.
Skillnad mellan kreditlinje och vanligt lån
Den första skillnaden mellan en kredit och ett vanligt lån är självtillgänglighet. I det första fallet, som vi förklarade ovan, är det inte nödvändigt att använda hela det godkända saldot.
Å andra sidan, om vi hänvisar till ett gemensamt lån, beviljas en fast summa pengar. Nämnda kapital måste returneras beroende på den valda finansiella avskrivningsmetoden, till exempel i flera lika stora delbetalningar.
En annan fråga att tänka på är renovering. En kredit kan fyllas på på obestämd tid. Tvärtom släcks ett lån när det har återbetalats till borgenären.
Det bör också noteras att räntan är lägre på ett lån än på en kredit.
För allt som har förklarats kan vi dra slutsatsen att när en hög finansiering behövs och krediten inte kan återlämnas på kort sikt, är det lämpligt att tillgripa ett lån.
Istället föreslås en kreditlinje när användaren behöver ett aktuellt saldo. Detta kan ordnas för löpande utgif.webpter (tjänster, mat, etc.) eller till och med för långa investeringsprocesser, såsom progressiv utrustning av ett kontor. Låt oss föreställa oss att personen varje månad till exempel köper en ny möbel eller föremål till sin arbetsyta.
Varför använda en kredit?
Användningen av kreditgränsen är mycket utbredd i näringslivet. Det är en mycket användbar finansieringskälla för företag att hantera sina finanser på ett mer effektivt sätt. Detta hjälper till att göra betalningar i tid som inte kunde göras med bara kontanter som genereras av statskassan. Ett exempel på detta kan vara: löner, betalning till leverantörer, oförutsedda extraordinära kostnader etc.
Det är tillrådligt att använda den endast när det finns luckor i statskassan. Med andra ord, dåliga uppskattningar av de kassaflöden som kompenseras av denna finansieringskälla.
Artikel skriven av Guillermo Westreicher och Joaquín López Abellán