Det är nu möjligt att göra omedelbara banköverföringar mellan länder i euroområdet när som helst på dygnet, 7 dagar i veckan. ECB har godkänt det nya systemet TIPS (TARGET direktbetalning) som består av att göra omedelbara penningöverföringar genom en bank där mottagaren på 20 sekunder kan ha det på sitt konto. Det handlar inte om någon app fintech, utan snarare traditionella banköverföringar genom en omedelbar mekanism.
Hur fungerar TIPS?
- 1-Emittenten, från sin bank eller från elektronisk bank utfärdar en överföringsorder till TIPS-systemet.
- 2-TIPS validerar begäran och gör en reservation av den summan pengar.
- 3-TIPS skickar en begäran om bekräftelse till mottagaren.
- 4-Mottagaren bekräftar överföringsbegäran.
- 5-När beställningsbekräftelsen har mottagits av mottagaren gör TIPS penningöverföringen.
- 6 och 7- Både avsändare och mottagare får bekräftelse på att operationen har genomförts framgångsrikt.
Så enkelt och snabbt omedelbar överföring kan göras, när som helst, var som helst. Det är inte längre nödvändigt för överföringsuppdraget att gå genom varje lands centralbank, i vårt fall Spaniens bank, innan det överförs till utlandet. Med andra ord eliminerar TIPS-systemet alla typer av mellanhänder vid överföring inom euroområdet.
Vilka är villkoren för de nya omedelbara överföringarna?
- TIPS snabböverföringssystem driver 24 timmar om dygnet, 7 dagar i veckan.
- Det maximala belopp som kan göras för varje operation är 15 000 euro.
- De mekanism är identisk i alla länder i euroområdet och i alla bankenheter som är verksamma här.
- Varje bank beslutar frivilligt om den går med i detta initiativ och erbjuder denna tjänst till sina kunder eller inte. Redan finns vissa banker som dessa som tillämpar det.
- Avveckling av omedelbar överföring genom TIPS det kommer att vara oåterkallelig. När överföringsordern har bekräftats kan den inte ändras, det vill säga det finns ingen felmarginal för att rätta till den innan den utfärdas, vilket har varit fallet hittills.
Fördelar med omedelbar överföring
- Snabbare när du tar emot pengarna. Till exempel kommer en Erasmus-student att kunna ta emot pengar för tillfället från sitt ursprungsland eller att företag kan få betalningar från sina kunder just nu, optimera likviditetsnivåer och minska beroendet av extern finansiering.
- Det möjliggör återbetalning av felaktiga fakturor eller krediter, omedelbara oväntade betalningar, effektivisera kostnadsdelning eller kan fungera som en ersättning för en bankcheck.
- Det gör det möjligt för hushållen att planera sina utgif.webpter och inkomster och anpassa dem till sina möjligheter. Denna flexibilitet hjälper till att minska brottsfrekvensen eller inkludera extra kostnader för krediter som de kan begära.
- Minskning av uppdrag för klienten, även om banken kommer att minska sin vinstmarginal för denna typ av verksamhet.
- Det kommer att främja e-handel och det kommer att göra det möjligt för plattformar att fungera med större smidighet globalt.
- De kan utföras överföringar och betalningar med mobilen bekvämare och snabbare.
- Bankenheter får konkurrera med fintech i smidighet och pris.
- Det kommer att öka hastigheten i penningcirkulationen med en positiv inverkan på ekonomin.
- Det låter dig få omedelbar information om penningflöden, vilket hjälper till att upptäcka bedrägerier snabbare och undvika penningtvätt och finansiering av terrorism.
- Avsikten är att locka utländska investeringar med dessa innovationer inom finansiella tjänster som kommer att effektivisera den internationella verksamheten.
Vilka kostnader innebär det?
TIPS är inte för vinst, det tar helt enkelt en provision per operation till banken för att täcka underhållskostnader, som för närvarande är 0,2 cent per operation. Det är upp till finansinstitutet att överföra denna kostnad till sin kund eller inte.
Även om kostnaden överförs till kunden kommer den alltid att vara mycket billigare än de provisioner som för närvarande tillämpas för att överföra pengar internationellt.
Omedelbara överföringar runt om i världen
Direktbetalningssystem är redan aktiverade i andra områden över hela världen som vi kan se på kartan (röd färg).
De Japanskt system (Zengin Data Telecommunication System) Det har varit i drift i mer än 40 år. Det var det första, men det har fortfarande begränsningar som till exempel att det bara kan köras på arbetsdagar.
Systemet som hanterar den största volymen omedelbara överföringar är det av Storbritannien (snabbare betalningar) och har varit i drift sedan 2008.
För närvarande är euroområdet, Kenya och USA i samråds- och utvecklingsfasen.
Målet är att tillhandahålla banktjänster med omedelbarhet, komfort och skalbarhet. Kort sagt är det omedelbara överföringssystemet i euroområdet ytterligare ett steg mot finansiell integration.
