Centralbanken för riskinformation från Bank of Spain (CIRBE) är en offentlig tjänst som tillhör Bank of Spain som tjänar till att informera och kontrollera de risker som kan deklareras av en fysisk eller juridisk person på grund av deras verksamhet och ekonomiska förvaltning .
Dessa risker kan relateras till fallissemang för lån, krediter eller garantier. Den fysiska eller juridiska personen som ansluter sig till denna lista kommer att ingå i CIR: s (Risk Information Center) filer och kommer i många fall att ha begränsad tillgång till krediter, skattefördelar, kort, eftersom företag De kommer att få tillgång till dessa poster i ordning att utföra tillbörlig aktsamhet om personens situation. Om en person eller ett företag ingår i det här registret har det en mycket negativ konnotation eftersom det kan liknas med en "lista över standarder".
Rättigheterna till åtkomst, korrigering eller återkallande av uppgif.webpterna i dessa filer kan utföras på begäran av de berörda parterna, kommunicera med CIR elektroniskt, personligen eller via post, som uppfyller en rad krav.
Drift av CIRBE
Finansiella enheter är skyldiga att varje månad till CIRBE deklarera sina kreditrisker och sina innehavare. Det lägsta deklarationsbeloppet är i allmänhet 6000 euro. De risker som deklareras är av två typer:
- Direkta risker: Risker som huvudsakligen härrör från finansiella leasingavtal, lån, krediter eller räntebärande värdepapper i företaget, garantier.
- Indirekta risker: Ursprungligen en följd av de människor som garanterar och stöder andra kunder.
Det är viktigt att nämna att dessa uppgif.webpter uppdateras dagligen.
CIRBE: s funktioner
CIRBE har en serie tydligt definierade funktioner:
- Informera om riskerna och den ekonomiska situationen för en fysisk eller juridisk person. Detta är viktigt i fall av beviljande av lån, till exempel när den ekonomiska situationen för den berörda parten beaktas genom en genomförbarhetsstudie och en bedömning av det företag som beviljar lånet till den intresserade.
- Underlätta större öppenhet och tillgänglighet till riskerna med ekonomiska aktörer.
- Undvik bedrägerier av alla slag, skatt och ekonomiskt.
- Förbättra effektiviteten vid upptäckt av risker för finansinstitut.
Det finns kritik mot reglerna genom vilka agenter införlivas i detta register. Eftersom i vissa fall skuldsättningen är mycket liten och tidpunkten för fallissemang också, ibland orsakad av informationsfel i betalningarna.