Kreditbyrån eller kreditbyrån är en enhet som samlar in och konsoliderar information om användare av det finansiella systemet. Således försöker den täcka det största möjliga universum av data och människor.
Syftet med en kreditbyrå är att klassificera individer efter sannolikheten för fallissemang. För detta ändamål utvärderar den registreringen av nuvarande och tidigare lån i banker och andra företag.
Kreditbyråerna registrerar, förutom finansiell information, bland annat demografiska uppgif.webpter från allmänheten såsom ålder, kön, utbildningsnivå.
Kännetecken för en kreditbyrå
Kännetecknen hos en kreditbyrå som sticker ut mest är följande:
- Det kan vara en offentlig eller privat institution. I det senare fallet krävs vanligtvis tillstånd och tillsyn av en statlig tillsynsmyndighet.
- Den får information från banker, försäkringsbolag och andra enheter i det finansiella systemet. Dessutom kan du få data från elföretag (vatten, el och telekommunikation).
- Ger rapporter till finansinstitut så att de mer exakt kan utvärdera personer som kommer för att begära ett lån. Med byråns register är det till exempel möjligt att veta om den sökande har utestående skulder hos andra företag.
- Användaren har rätt att få tillgång till den information som registreras om honom eller henne i kreditbyråerna då och då, till exempel sex månader. Denna period beror på lagstiftningen i varje land.
- Byrån visar vanligtvis inte hela användarnas kredithistorik. Data kan till exempel rapporteras under de senaste fem åren.
- Om en felaktig information rapporteras om gäldenären har gäldenären rätt att begära en korrigering från kreditbyrån. Under vissa omständigheter kan användaren tvingas ringa tillståndsregulatorns ingripande för motsvarande korrigering.
- Om det finns en obetald skuld kan låntagaren annullera den och sedan lägga fram ett brev utan skuld för att rensa sin post.
- Användaren kommer knappast att få finansiering om han inte har ett bra betyg i kreditbyråerna.
Klassificering av kreditregistret
Klassificeringen som kreditbyrån gör av gäldenärerna varierar beroende på institution. Till exempel kan de delas in i grupper för varje trafikljusfärg: Grön, gul och röd, går från lägsta till högsta risk.
En annan mer detaljerad klassificering delar upp användare i fem kategorier:
- Vanligt: Om det inte finns någon försenad betalning av avbetalningar som är större än trettio dagar.
- Med potentiella problem: Om gäldenären rapporterar en fördröjning på mellan 31 och 60 dagar.
- Bristfällig: Om låntagaren redan har en fördröjning på mellan 61 och 120 dagar.
- Tveksam: När gäldenärens fördröjning är mellan 121 och 365 dagar.
- Förlorat: Om standardvärdet redan har försenat mer än 365 dagar. I det här fallet börjar skulden betraktas som dålig.
Villkoren i föregående exempel är särskilt tillämpliga på långfristiga lån som t.ex. inteckningar. För mindre lån bör varje kategori tåla färre dagar av brottslighet.
Kreditrisk