Bankreserver är mängder pengar som bankenheter sätter in i motsvarande centralbank och kan inte användas för någon aktivitet (att ge lån, göra egna emissioner, finansiera projekt etc.).
De är en bråkdel av det totala beloppet av insättningar och kontrollkonton som bankerna har från sina kunder och kan vara obligatoriska eller frivilliga.
Bankreserver härrör från bankverksamhet och finns inte i affärer från någon annan aktivitetssektor. Därför bör de inte förväxlas med reserverna för företag som inte är banker, som utgörs av vinsten som inte fördelas mellan aktieägarna eller läggs till företagets kapitalstock.
Typer av bankreserver
Det finns minimala eller obligatoriska bankreserver och frivilliga bankreserver.
Lagliga eller obligatoriska bankreserver
De upprättas av den monetära myndigheten i varje land eller monetär union och är resultatet av att multiplicera reservbasen med den lagliga kontantkvoten (även kallad bankreservkrav):
Obligatoriska bankreserver = reservbas · laglig kontantkvot
Var:
- Reservbas: Dessa är balanserna i slutet av månaden för vissa kreditinstituts skulder.
- Laglig kontantkvot: Det är den procentsats som fastställts av den monetära myndigheten för att beräkna hur mycket pengar som ska deponeras i Centralbanken som obligatoriska reserver.
Till exempel, om en bank hade 100 miljoner euro i insättningar och kontantkvoten i sitt land var 3%, skulle banken vara skyldig att behålla 3 miljoner i sin centralbank, vilket begränsar dess användning för något annat ändamål.
Faktum är att obligatoriska reserver är nära relaterade till penningpolitikens roll. På ett sådant sätt att ju högre kontantkvoten är, desto större mängd obligatoriska reserver och därmed desto mindre penningmängden i omlopp.
Kontantkvoten är en av centralbankernas tre armar för att utföra centralbankernas penningpolitik och bekämpa inflationen (de andra två är permanenta anläggningar och öppna marknadsoperationer).
Ökningarna av kontantkvoten bedriver en restriktiv penningpolitik genom att minska penningmängden i omlopp och dränera likviditeten från ekonomin. Medan minskningen kommer att driva en expansiv penningpolitik, när utbudet ökar och injicerar likviditet i systemet.
Frivilliga bankreserver
De är ytterligare reserver som bankerna kan behålla, om de vill, i motsvarande centralbank. Orsakerna kan vara att underlätta penningrörelser mellan banker eller förutse likviditetsbehov om de förutsäger möjligheten till bankpanik. Detta skulle få dem att finansiera sig dyrare på marknaden för att möta utgångarna (betala höga räntor för att låna pengar).
Utöver detta har bankerna inte incitament att göra dessa reserver, eftersom de konfigurerar lediga pengar som genererar mycket låga, obefintliga eller till och med negativa avkastningar genom att inte investera i något projekt (lån osv.) Som genererar lönsamhet. Sedan juni 2014 har ECB faktiskt infört inlåningsfaciliteten negativa räntor. Andra centralbanker, såsom Fed, har aldrig placerat dem under noll. Dessa pengar kan också tappa värde över tid på grund av inflation.
I tider med ekonomiskt välstånd, när individer och företag är mer animerade och lånar mer för att genomföra nya projekt, kommer bankernas frivilliga reserver att vara låga och vice versa.
Motivering av förekomsten av bankreserver
Anledningen till förekomsten av bankreserver är begränsad till bankernas skyldighet att se till att deras kunder kan ta ut alla insättningar som de har anförtrott bankerna. På samma sätt måste de också ge det finansiella systemet tillförlitlighet och trovärdighet och genomföra penningpolitiken.
Med andra ord, om banker lånar ut alla pengar de får från sina kunders insättningar och kontrollkonton, riskerar de att inte kunna betala tillbaka dem när de vill ta ut dem. Denna risk för banker kallas insolvensrisk.
Situationen där alla kunder behöver dina pengar samtidigt kallas en bankpanik och kan orsakas av olika skäl, inklusive allvarliga ekonomiska eller politiska kriser eller rädslan för en bankhage.