Robo Advisor, ett ord som du förmodligen aldrig tidigare har hört och som du förmodligen har stött på i mer än ett specialiserat medium nyligen. Deras berömmelse växer stadigt, särskilt på grund av de låga uppdrag de har, men vad är deras hemlighet? Varför är de så billiga jämfört med andra fonder? Vi berättar allt detta nedan.
Indexfonder och passiv förvaltning, robo-rådgivarens hemlighet att erbjuda låga provisioner
Alla roborådgivare har en sak gemensamt, mycket låga uppdrag. Alla kan följa en annan strategi eller använda några olika tillgångar, men de försöker alla hålla utgif.webpterna så låga som möjligt. Det är deras huvudsakliga introduktionsbrev och som de försöker vinna så många kunder som möjligt.
De uppnår detta tack vare att de huvudsakligen investerar i indexfonder, fonder som försöker replikera det index de hänvisar till och vars förvaltning är minimal, vilket innebär att kostnaderna är mycket låga. Vissa erbjuder en kombination av passiv och aktiv förvaltning, men försöker alltid använda tillgångar som har mycket låga provisioner.
Vilken typ av uppdrag finns det?
Trots att det är en mycket billig tjänst finns det flera uppdrag som måste ställas inför när man investerar med en rånrådgivare. Dessa uppdrag är:
- Förvaltningsavgif.webpt: Det är kostnaden du måste investera med den valda roborådgivaren
- Förvaringsprovision: Det är den kostnad som depåföretaget för dina medel debiterar
- Fondernas provision: det är kostnaden för var och en av de avtalade fonderna.
Hur mycket kostar det att investera med en rånrådgivare?
Trots att det är en tjänst som bara har funnits i Spanien i några år är konkurrensen mellan automatiserade chefer i vårt land så hög att uppdragen faller mer och mer. Om det redan var en intressant produkt blir det mer och mer så.
I denna studie utförd av Robo Advisors webbplats kan vi se grafiskt hur mycket varje av de mest använda automatiserade cheferna i vårt land debiterar:
Vissa, som Indexa Capital, erbjuder en provision på endast 0,62% för investeringar över 10 000 euro. Finizens erbjuder samma provision om din investering överstiger 20 000 €, men det är också minskningen med 0,02% för varje år du spenderar som kund, ett mycket intressant erbjudande som har gjort dem till de två alternativen med flest kunder i verkligheten.
InbestMe och Finanbest har också en bred portfölj av användare, som betalar en provision på 0,67% respektive 0,85%, efter att ha uppnått mycket intressant avkastning i båda fallen.
Förutom dessa alternativ finns det många andra men idag är priset högre än de vi har nämnt.
Hur fungerar en rånrådgivare?
Robo-rådgivare, även känd som automatiserade förvaltare, är en plattform som tack vare en algoritm kan skapa en investeringsportfölj som huvudsakligen består av indexfonder och ETF: er enligt din investerarprofil. Vad betyder det här? Baserat på svaren du ger på en rad frågor som de ställer dig när du skapar ditt konto kan de bestämma vilken risk du är villig att ta med dina investeringar och baserat på att de väljer en eller andra fonder att komponera din portfölj. Du kommer att ha mer eller mindre exponering för aktier beroende på din riskbenägenhet.
Denna typ av investering kallas passiv hantering eftersom det inte kräver mänsklig intervention för att skapa var och en av portföljerna. Algoritmen i sig skapad av varje roborådgivare kan avgöra vilken portfölj du har rätt till, och den balanserar regelbundet automatiskt var och en av portföljerna för att behålla din profil.
Vilka är de största fördelarna de har?
Ok, ok, en rånrådgivare kan skapa en portfölj som respekterar den risk som jag är villig att ta, men vad ger det mig?
En av de största fördelarna är att du inte behöver vara expert för att välja dina medel. Roborådgivaren tar hand om att välja dem åt dig när du har fyllt i registreringsformuläret och du behöver inte vara expert för att förstå var du investerar.
Å andra sidan finns det hundratals investeringsfonder som erbjuds av praktiskt taget alla banker. Varför inte välja en av dessa?
De traditionella fonderna som vi känner till är för det mesta aktivt förvaltade fonder, det vill säga de har ett team av investerare bakom som i teorin ansvarar för deras förvaltning. Problemet är att statistiken säger att dessa typer av förvaltade fonder sällan lyckas slå sitt eget riktmärke, det vill säga om du hade investerat direkt i det indexet (indexfonden) skulle du troligen ha uppnått bättre resultat än att göra det genom lyckades en.
Vad är påfallande med allt detta? Att en förvaltad fond har betydande förvaltningsprovisioner, medan indexerade fonder, som vi redan har nämnt, saknar aktiv förvaltning, har knappast provisioner.
Så om du statistiskt sett är mer benägna att uppnå bättre resultat med en fond som har låga avgif.webpter, varför väljer vi fonder som förvaltas med höga avgif.webpter?
Varför har robo-rådgivare varit så framgångsrik i Spanien?
För en relativt ny investeringsprodukt, framgången för roborådgivarna i Spanien är mycket hög.
Företag som Indexa Capital har lyckats överstiga en miljard förvaltade på mycket kort tid och det har blivit ett lönsamt företag nästan från det första året av dess existens.
Andra som Finizens växer i mycket hög takt och fördubblar kunderna år efter år, på samma sätt som de hoppas kunna göra till exempel i InbestMe.
Till och med traditionella banker, som ursprungligen var ovilliga mot denna typ av produkter på grund av de låga provisioner som de tog med, har hoppat på passiv förvaltning genom att skapa sina egna automatiserade chefer. De allra flesta gör det via sina dotterbolag online, som Banco Santander med Open Wealth från Openbank, Bankinter med Popcoin eller Caixabank med Smart Money.
Framgången ligger, som vi redan har nämnt, i de låga uppdrag som de medför och i deras enkla kontrakt. Detta, tillsammans med de goda resultat som de har visat sedan de uppträdde i vårt land, gör passiv förvaltning allt viktigare och liknar andra länder där passiv och aktiv förvaltning är praktiskt taget lika, till exempel USA. Som idag representerar 75% av marknaden för denna typ av förvaltning.
Och du. Känner du till roborådgivarna? Vad tycker du om dem?