Även om det inte råder någon tvekan om att vi står inför en enorm omvandling av banksystemet, där det finns massiva uppsägningar, fusioner och övertaganden, är det svårt att gissa vad som kommer att hända med banksystemet i framtiden. För detta har vi intervjuat Burgos-ekonomen Jesús Zamanillo, som löser några tvivel om bankens framtid.Det finns många omstruktureringar som banksektorn har genomgått de senaste åren och institutioner som Valutafonden och Europeiska centralbanken fortsätter att pressa på för att processen ska fortsätta. Fusioner, övertaganden, försäljning av tillgångar till låga priser, kontorsstängning, förtidspensionering och uppsägningar är de åtgärder som bankenheter har genomfört. I den meningen har Europeiska centralbanken talat om "färre och starkare banker." Mario Draghi själv har till och med sagt att det finns för många banker i Europa. Och det är att bankenheternas situation inte verkar särskilt lovande: i Tyskland skakas Deustche Bank av rykten som minskar värdet på sina aktier på aktiemarknaden, ING meddelade att 7 000 anställda kommer att sägas upp före 2021 och Lloyds Bank har tillkännagav avskaffandet av mer än 1 200 arbetstillfällen i Storbritannien. I Spanien skiljer sig situationen inte mycket åt, beviset på detta är den nyligen anställda förordningen om sysselsättningsförslag som Banco Popular föreslagit och som kan drabba upp till 3 000 arbetare.
Sådan har konsekvenserna av bankomstruktureringen varit att sedan början av krisen 2008 har mer än en fjärdedel av bankarbetarna gått ur arbete. Om vi lägger till detta de nya tekniska utmaningarna som de så kallade fintech-företagen leder, är det svårt att våga sig hur framtidens banker kommer att se ut. Antonio Zamanillo Burgos. Jesús är docent vid fakulteten för ekonomi och företagsvetenskap vid universitetet i Burgos. Han har kopplats till internationella samarbetsprojekt i länder som Sierra Leone, Liberia och Nicaragua och har utvecklat sin yrkeskarriär i olika kreditinstitut som Caja de Burgos, Banca Cívica och för närvarande Caixabank. Som representant för arbetarna på Caixabank känner han från första hand till den traumatiska omstruktureringsprocessen som banken har genomgått och står inför.
1-Sedan början av krisen 2008 har det skett en betydande omstrukturering inom bankverksamhet: uppsägningar, fusioner, övertaganden, kontorsstängningar. Vad är orsaken till en omstrukturering som verkar inte sluta? Var är problemets ursprung?
Orsaken till omstruktureringen, som är en omvandling, är att inom bankernas vinst- och förlustkonton är en mycket slående post den sammanlagda utgif.webpten på människor, och för dem som vet lite mer än att lägga till och subtrahera utan att sluta tänka effekterna, det är här du måste skära ner, det är där du märker ledningsarbetet på kort sikt. Således har minskningen av "personalkostnader" blivit bankchefens arbetshäst. Ett av tre jobb har gått förlorat de senaste åren, och vi kan våga oss att detta kommer att fortsätta i större utsträckning de närmaste åren, även om jag också vågar försäkra att det inte är lösningen på sektorns problem.
Utan att låtsas vara original tror jag att problemets ursprung inte är att känna igen, och ändå är det perfekt lokaliserat. Enligt min mening är det ett överskott av penningmängden som gör det finansiella systemet större och mer ineffektivt, just på grund av dess förmåga att uppfinna pengar utan effektiv kontroll. Pengar är överdrivna på den finansiella marknaden, därför är det inte knappt, det är viktigt och deras grundläggande kapacitet, som är valutakapaciteten, går förlorad.
Paradoxalt nog finns det en illusorisk effekt motsatt, eftersom detta överskott på finansmarknaden i allt högre grad utesluter mer pengar från den verkliga marknaden, verkar det vara en knappvara utan att vara det. Med andra ord, det finns gott om pengar på den finansiella marknaden och saknas i verkligheten, som om båda var skilda.
Det enkla att skapa pengar under slutet av förra seklet och början av detta gjorde det mycket tillgängligt för alla slags strävanden, livskraftiga och omöjliga. Detta överskott av skuldsättning har inte korrigerats ännu och väger som en platta som ska korrigeras på grund av den felaktigt benämnda "finanspolitiska åtstramningen", som inte är något annat än att hålla människor från grundläggande rättigheter, för den också felaktiga namnet "konkurrenskraft"
2-Vilka effekter har dessa omstruktureringsåtgärder haft? Har de varit tillräckliga? Vilka effekter har det haft för ekonomin och för bankanvändare?
På lokal nivå har Konungariket Spanien, som jag sagt tidigare, eliminerat en tredjedel av arbetstillfällena inom sektorn. Dessutom har den fokuserat på en koncentration som för den närmare och närmare oligopiolium. Med andra ord befinner vi oss med alltmer systemiska enheter. Systemisk refererar vanligtvis till det faktum att dess livskraft och systemet som helhet går hand i hand.
De så kallade omstruktureringsåtgärderna har inte varit adekvata eller effektiva eftersom de inte har angripit problemet. För användaren har de försämrat tjänsten och för medborgarna har de tagit bort den från en balanserad ekonomi. Banker är inte mer livskraftiga och inte heller effektivare. Pengarna på den finansiella marknaden ökar och på den verkliga marknaden blir dock företagens hållbarhet olönsam eftersom kapaciteten hos de viktigaste konsumenterna minskar, de som har minst är de som konsumerar relativt mer och mindre sparar.
3-Behöver vi färre och starkare banker?
Nej, jag håller inte med på något sätt med det uttalandet. Vi behöver bättre finansiella mellanhänder, inte större. Att vara större innebär inte att man är starkare, vilket falskt och tendentiöst anges. Att bankerna är större gör dem inte nödvändigtvis mer effektiva, de är mer inflytelserika. Med andra ord mer kraftfull och systemisk, vilket betyder att när de har problem kommer vi alla att betala för det.
Jag är tydlig att vi kommer att sakna ett system med mer och mindre kraftfulla enheter, ja: med större strategisk kapacitet för dess ledare. Latskap och brist på djärvhet hos chefer och samverkan mellan tillsynsmyndigheter har lett oss till denna situation. Nya operatörer kommer att dyka upp igen, även om stora enheter, även om de är kraftfulla, lämnar många luckor, och även om inträdeshinder är viktiga, finns det inget staket tillräckligt högt som kan stoppa flödet av tillfredsställelse av nya behov.
4-Reformerna inom banksektorn påverkar inte bara spanska enheter. Hur påverkar detta bankerna i andra länder? Vad är banksituationen utanför våra gränser?
Problemet är globalt, många gånger strävar vi efter att skilja mellan lokala skillnader som enligt min mening är irrelevanta. Problemet är enligt min mening alltid att lika lösningar föreslås överallt, men ingen av dem angriper problemet. Naturligtvis är det väldigt spektakulärt och uppenbarligen korrekt att attackera den mest omfattande rubriken i resultaträkningen, till exempel den sammanlagda kostnaden som används av människor.
Det är emellertid inte problemet, och de sociala och livskraftiga konsekvenserna i finanssektorn kommer att bli avskyvärda, banken går bort från sin hållbarhet och sin kundkrets. Fritt fall i ekonomisk uteslutning blir lättare varje gång.
5-Vad har framtiden för oss? Vart är banken på väg? Finns det andra lösningar på bankernas problem?
Framtiden är, passande okänd, spännande och oroande. Den globala finanssektorn går på fel väg, vilket dess egna instrument tycks indikera. priset på dess kapitaliseringsvärde. Det strävar efter att vara konservativ, det vill säga att försöka behålla sitt uppenbara globala aktievärde med en fallande mätstandard. Och varken hans patrimonium eller hans mått speglar den verkliga bilden av hans tillstånd. De kommer att tillåta mig en berättelse att förklara bättre: en individ efter att ha gjort köpet gick hem välfylld med sin väska, han föll i en flod som han var tvungen Korsning på den resan släppte han aldrig väskan, hans lik återhämtade sig och höll fast vid den. Det finns tillfällen när du måste välja mellan väskan och livet, och om du väljer den första förlorar du båda.
Lösningar finns, men att ta itu med dem kräver mycket mod och dränerar pengar från det du har samlat mest. Vi står inför ett globalt monetärt-finansiellt problem som kräver åtgärder som eliminerar pengar från de största ackumulatorerna utan att eliminera incitament för människans art. Sanningen är att de nuvarande obalanserna också undergräver detta incitament till ansträngning. Balanserade åtgärder behövs nödvändigtvis och det finns ingen tid för motcykliska åtgärder.
Det finns tre saker som finansinstitut måste göra och inte göra:
- Att tillgodose de unga människors ekonomiska behov, specificeras: de mellan 18 och 35 år. Detta kräver två resurser: pengar och tid. Det första är i överskott men missbrukas, det andra är mer knappt och kräver expertis för korrekt användning.
- Lyssna på dina kunder.
- Ge dina kunder förtroende för att de slösar bort med konventionella och fega åtgärder.
6-Berätta om Fintech, informationsteknik som används för finansiella tjänster. Är de ett hot eller en möjlighet?
Både. Det grundläggande immateriella med ekonomi i förtroende, mycket subtilt måste vara användningen av information för att utveckla den.
Som jag har sagt tidigare finns det saker som banker inte gör och som någon kommer att göra. Information och ekonomi har alltid gått hand i hand och standardisering har följt en väg som lämnar många luckor för hantverk.
En annan annan fråga är hur hantverkaren undviker att hamna i makthänderna, jag föreslår att de läser Saramago och Sampedro för att rensa upp alla okända.
Stora grupper kan tillåta sig på grund av brist på utbud att vara den utvalda som är minst dålig, men det kommer att ge stora möjligheter.
Hinder för inträde och fel spel är vanliga, det blir inte lätt, men det blir kul.