Inledande delbetalning av ett lån
Den första delbetalningen av ett lån är förskottet för en del av den mottagna finansieringen. Det är vanligt främst i hypotekslån och fordonslån.
Handpenningen är en procentandel av de lånade pengarna. Borgenären sätter till exempel högst 40% och minst 20% på huvudmannen.
Betydelsen av den första delbetalningen av ett lån
Handpenningen är nyckeln till mycket stora lån riktade till privatpersoner. Annars skulle kreditämnen vara tvungna att göra mycket höga periodiska betalningar.
För finansinstitutet är det också fördelaktigt att få en initialavgif.webpt. Risken för fallissemang är lägre om gäldenären står inför eventuella oförutsedda utfall. Å andra sidan, om kvoten var mycket stor, kunde kunden inte fullgöra sina skyldigheter, till exempel om han tappade sitt jobb.
Ett av sätten på vilka regeringar subventionerar bostadsåtkomstgapet är att täcka en del av handpenningen. På detta sätt kan fler få tillgång till drömmen om sitt eget hem.
Handpenningen är också en viktig variabel för att strukturera återbetalningen av lånet. Så länge denna förskottsbetalning är högre kommer gäldenären att få tillgång till lägre månatliga avbetalningar eller kortare skuldperioder.
Om handpenningen är högre kommer mindre ränta att tillkomma under hela lånetiden. Därför kommer besparingar i finansiella kostnader att genereras.
Exempel på första lånet
Antag att en person förvärvar ett lån på 15 000 USD till en nominell månatlig ränta på 3% under sex månader.
Om handpenningen är 20% skulle beloppet vara $ 3000. Under resten av lånet kan sex månadsbetalningar på 2 215,17 US $ programmeras och summan av räntan skulle vara 1 291,02 US $.
| Intressen | Betalning av rektor | Dela med sig | Balans | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 0 | 3.000,00 | 12.000,00 | ||
| 1 | 360,00 | 1.855,17 | 2.215,17 | 10.144,83 |
| 2 | 304,34 | 1.910,83 | 2.215,17 | 8.234,00 |
| 3 | 247,02 | 1968,15 | 2.215,17 | 6.265,86 |
| 4 | 1.87,98 | 2.027,19 | 2.215,17 | 4.238,66 |
| 5 | 127,16 | 2.088,01 | 2.215,17 | 2.150,65 |
| 6 | 64,52 | 2.150,65 | 2.215,17 | - |
| belopp | 1.291,02 | 12.000,00 | 13.291,02 |
Å andra sidan, med en initial del på 15% (2250 $), stiger den månatliga betalningen till 2 353,62 US $ och finansiella kostnader skulle uppgå till 1 371,71 US $.
| Intressen | Betalning av
rektor | Dela med sig | Balans | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 0 | 2.250,00 | 12.750,00 | ||
| 1 | 382,50 | 1.971,12 | 2.353,62 | 10.778,88 |
| 2 | 323,37 | 2.030,25 | 2.353,62 | 8.748,63 |
| 3 | 262,46 | 2.091,16 | 2.353,62 | 6.657,47 |
| 4 | 199,72 | 2.153,89 | 2.353,62 | 4.503,58 |
| 5 | 135,11 | 2.218,51 | 2.353,62 | 2.285,07 |
| 6 | 68,55 | 2.285,07 | 2.353,62 | |
| belopp | 1.371,71 | 12.750,00 | 14.121,71 |
Lån och fordonslån är för längre löptider. Detta exempel visar dock hur handpenningen har en inverkan på den totala utbetalningen av gäldenären.
