Självförsäkring är användningen av egna medel för att täcka kostnaderna för en fordran. Det vill säga personen eller företaget tar konsekvenserna av materialiseringen av en eller flera risker som det utsätts för.
Detta är motsatsen till att förvärva en försäkring, där riskerna härrör från en specialiserad tredje part, som vanligtvis är försäkringsgivare.
Självförsäkringsfond
Etablering av en särskild fond är ett väsentligt krav för självförsäkring och kräver ekonomisk kapacitet.
Dessa resurser måste vara flytande, det vill säga de måste vara tillgängliga omedelbart. På samma sätt är de endast avsedda att täcka slumpmässiga händelser och inte till nuvarande eller gemensamma utgif.webpter såsom betalning av tjänster.
En annan viktig punkt är att denna nödfond måste förutse de maximala utgif.webpter som ett krav skulle kräva. Därför måste det erforderliga beloppet beräknas baserat på tillförlitlig statistik över frekvensen och intensiteten av de planerade oförutsedda förhållandena.
I den meningen är det viktigt att identifiera de risker som individen eller företaget exponeras för, samt sannolikheten för att varje enskild av dem ska inträffa.
Viktiga aspekter av självförsäkring
Det finns flera frågor att tänka på innan man beslutar om självförsäkring:
- Fast kapital: En nackdel med självförsäkring är frysning av resurser som kan användas till exempel för vissa investeringar.
- Eventuella utgif.webpter: Om du investerar i en lämplig försäkring för personens eller företagets behov genererar den inte en kostnad utan ett besparing. Det finns till exempel företag med en konstant olycksfrekvens över tiden. Därför är det rimligt att förutse oförutsedda utgif.webpter genom att köpa en policy.
- Behov av kontroll: Krisfonden för självförsäkring måste övervakas och administreras på vederbörligt sätt. Detta innebär en investering av tid och resurser.
Med tanke på allt som har förklarats kan man dra slutsatsen att självförsäkringsalternativet endast är lämpligt när risken i fråga är sällsynt (eller nästan noll) och av låg svårighetsgrad. Annars är det att föredra att köpa täckning från tredje part.
Självförsäkring kontra Självantagande av risk
Det är viktigt att skilja självförsäkring från självantagande av risk (eget försäkringsbolag). I båda metoderna finns det inget tredje försäkringsbolag.
Skillnaden är att i det första fallet bildas en särskild ekonomisk fond endast för oförutsedda utgif.webpter. Å andra sidan tar försäkringsgivaren inte själva denna bestämmelse, även om den också förbinder sig att kompensera skadeståndet.