Samtidighetsförsäkring är en situation där två eller flera försäkringar täcker samma risk. Detta, dessutom, under samtidiga perioder.
Därför kommer olika ersättningar att erkännas i händelse av ett anspråk. Nämnda betalningar kan lägga till en högre siffra för värdet på den skyddade tillgången, vilket kan ge en situation med överförsäkring som onödigt berikar mottagaren.
Kännetecken för försäkringens samstämmighet
De huvudsakliga egenskaperna hos försäkringens samstämmighet är:
- Det kan också kallas flera försäkringar.
- Om den försäkrade inte har informerat försäkringsgivaren om försäkringens gång, är försäkringsgivaren inte skyldig att betala någon ersättning.
- I händelse av en fordran kommer den försäkrade att göra respektive meddelande och varje försäkringsgivare betalar endast proportionellt. Det vill säga, förutsatt att täckningen för två olika företag har avtalats, måste var och en betala till exempel 50% av de beräknade skadestånden. Således garanteras det att summan av betalningarna inte överstiger det försäkrade kapitalet, det vill säga värdet på den skyddade tillgången.
- Ovanstående gäller i allmänhet alla typer av policyer som skyddar mot skador. Men i livförsäkring kunde ett värde på den förlust som orsakats inte uppskattas. Därför får mottagaren hela beloppet av all ersättning.
- Det bör inte förväxlas med samförsäkring, där täckningen av en viss risk fördelas genom ett avtal. Således fastställs det i förväg vilken procentandel av den förväntade ersättningen som motsvarar varje försäkringsgivare. Men i samband med försäkring finns det inget tidigare avtal.
Exempel på försäkringsöverensstämmelse
Anta att en familj köper tre försäkringar för sitt hem. Den första, med företaget BZY för en försäkrad summa eller maximal ersättningsgräns på 100 000 USD.
På samma sätt har en annan policy avtalats som kan betala upp till 150 000 US $ i händelse av ett krav. I detta fall är försäkringsgivaren AIC-företaget.
Slutligen erhölls ytterligare en täckning för ett försäkrat belopp på 135 000 USD, varvid leverantören var UC Securities.
För att ta reda på vad varje försäkringsgivare ska betala i händelse av skadestånd beräknar vi först det totala värdet som hemmet skyddas för.
100.000 + 150.000 + 135.000 = $ 385.000
Sedan uppskattar vi procentandelen av de uppskattade skadorna som varje företag måste täcka:
- BZY: 100.000/385.000= 25,97%
- AIC: 150.000/385.000= 38,96%
- UC Securities: 135.000/385.000= 35,06%
Därför, om en naturkatastrof inträffar som orsakar skador på 100 000 USD i hemmet, måste varje företag betala följande:
- BZY: 25,97% x 100 000 = 25 974,03 US $
- AIC: 38,96% x 100 000 = 38 961,04 US $
- UC Securities: 35,06% x 100 000 = 35 064,94 US $