Det godkända överskottet är ett belopp över kreditkortsgränsen som finansinstitutet tillåter kunden att spendera. Detta i utbyte mot att ta ut en provision och en högre ränta i förhållande till överskottet.
Med andra ord kan kreditgränsen vara 10 000 dollar, men den kan användas i undantagsfall, till exempel upp till 10 500 dollar. De ytterligare 500 USD kommer dock att generera högre finansiella kostnader.
Dessa ytterligare 500 US $ är vad vi känner till som godkänt överskott. Det kallas överskott eftersom det överstiger. Det vill säga det överskrider gränsen.
Egenskaper för det godkända överskottet
Huvudegenskaperna för det godkända överskottet är:
- Avtalet specificerar det uttryckligen, det vill säga att banken inte tar upp lånet från ett ögonblick till ett annat utan den andra partens vetskap. På samma sätt är det inte så att konsumenten spenderar mer och sedan förhandlar med sin borgenär hur han ska återbetala det överskottet.
- Vanligtvis måste överskottet betalas i sin helhet vid nästa kortbetalning. Antag till exempel att faktureringsperioderna ligger mellan den 1: a och den sista dagen i varje månad och att förfallodagen är den 15. Om en konsumtion genereras ovanför kreditgränsen i april måste du få betalt i maj 15: e.
- Räntesatsen på överskottet är högre än den som genereras av den vanliga kreditraden.
- Det består inte av dålig praxis eftersom det är en del av borgenärens riskpolicy, eftersom det är en valfri klausul. Således inkluderar inte alla finansiella enheter det i sina kontrakt.
Exempel på godkänt överskott
Låt oss titta på ett exempel på godkänt överskott. Låt oss föreställa oss att banken godkänner ett kreditkort för José Mestanza med en gräns på 5 000 USD per månad. Detta lån har en motsvarande årlig ränta (APR) på 4%.
Inom det kontrakt som undertecknats av Herr Mestanza övervägs upp till 600 USD i godkänt överskott. På det överskottet debiteras också en APR på 7,5% och en provision på 5%.
Antag då att José Mestanza använde 5 300 US $ i oktober. Hur mycket ska han betala i november om han väljer att betala av skulden i en enda betalning?
I detta fall skulle ingen ränta tjänas, men en provision måste betalas. Utbetalningen skulle vara:
5000 + (300 * 0,05) = U $ 5,315
Det bör noteras att i fall som det föregående kan konsumenten välja att betala i delbetalningar, och måste alltid betala det godkända överskottet först.