Överförsäkring är en del av vissa försäkringar. Det inträffar när den maximala ersättningsgränsen (försäkrat kapital) överstiger det försäkrade intresset.
Vid överförsäkring skulle den skyddade personen eller enheten få vad det kostar att reparera eller ersätta den skadade egendomen och inte mer.
Antag till exempel att du täcker ett hus mot eld för 45 000 dollar. Kostnaden för återuppbyggnaden är dock faktiskt 30 000 US-dollar. Detta blir då det högsta belopp som kan betalas för ersättning.
Man bör komma ihåg att den försäkrade räntan vanligtvis beräknas efter det att risken uppstår. För detta används ett expertutlåtande som kvantifierar de registrerade skadorna.
Ett annat fall är livförsäkring där det försäkrade intresset fastställs innan avtalet undertecknas. Av den anledningen matchar det alltid det försäkrade kapitalet.
Konsekvenser av överförsäkring
En av de viktigaste konsekvenserna av överförsäkring är att den försäkrade betalar en högre premie än motsvarande. Detta enligt det uppskattade värdet på den skyddade egendomen.
Dessutom är överförsäkring olaglig, åtminstone i Spanien. Nämnda överväganden baseras på det faktum att en policys karaktär är reparation och inte anrikning av entreprenören.
En annan viktig punkt är att om det finns överförsäkring kan endera parten kräva minskning av det försäkrade kapitalet. Således returnerar försäkringsgivaren överskottet av erhållna premier.
Med andra ord har den försäkrade rätten att ersätta en del av det han har betalat, så länge han har handlat i god tro. Om en entreprenörs avsikt att berika sig bevisas dock kommer policyn att förklaras ogiltig och reparation nekas.
Överförsäkring när det finns två eller flera försäkringar
Överförsäkring uppstår också när två eller flera försäkringar tas för samma risk. Om detta händer måste respektive försäkringsgivare underrättas och betalar proportionellt mot insamlade premier. Summan av ersättningen får inte överstiga värdet på den skada som orsakats.
Men trots att han känner till informationsskyldigheten, gör entreprenören inte motsvarande meddelanden, kommer inget av de företag som tillhandahåller täckningen att behöva betala en reparation.
På grund av det ovan nämnda är det viktigt för personen eller enheten att verifiera att de inte skyddar en enda tillgång med annan försäkring. Annars betalar du inte bara mer för samma sak, men du kan inte ta ut några försäkringar.
Exempel på överförsäkring med mer än en försäkring
Låt oss titta på ett exempel på överförsäkring med mer än en försäkring. Antag att det försäkrade kapitalet är 10 000 dollar i företag A och 15 000 dollar i företag B. Båda företagen kontrakterades samtidigt för att täcka samma objekt vars värde är 10 000 dollar.
Om en förlust inträffar som orsakar skador på den skyddade egendomen på 8 000 US $, måste företag A betala 3 200 US $ och företag B 4 800 US $.