Ett överbryggande lån är ett lån som begärs på grund av ett omedelbart finansieringsbehov och som är tillfälligt, tills det slutliga lånet är formaliserat, förutsatt att en framtida inkomst säkerställs av låntagaren eller gäldenären.
I ett brygglån hittar vi tre huvudegenskaper:
- Omedelbart behov av finansiering, vilket vi kommer att se i nästa avsnitt.
- Tillfällig natur. Detta innebär att brygglånet är tillfälligt tills det slutliga lånet är formaliserat.
- Det måste finnas en garanti för framtida inkomster från låntagaren, vilket säkerställer återbetalningen av krediten. Utan denna garanti kommer inte finansinstitutet att bevilja krediten.
När beviljas ett brygglån?
Huvudsyftet med brygglånet är förvärvet av ett nytt hem utan att man snabbt behöver sälja det nuvarande bostaden. Det vill säga brygglånet ger låntagaren olika alternativ:
- Skaffa ett nytt hem som kanske ännu inte byggs och kräver någon form av förskottsbetalning (omedelbart behov av finansiering)
- Ha en rimlig tid att sälja ditt nuvarande hem och tvingas inte sälja det snabbt.
Överbryggningslån kan ha andra syften, till exempel att få omedelbar finansiering medan det slutliga lånet är formaliserat (som vanligtvis tar några dagar) eller i affärssyfte. I denna analys kommer vi dock att fokusera på dess huvudsyfte.
Drift av ett brygglån för förvärv av ett nytt hem
Med brygglånet integrerar finansinstitutet vanligtvis det aktuella bostadslånet och brygglånet i ett. Dock betalas endast ränta på brygglånet, medan ränta och kapital betalas på det tidigare lånet.
Vanligtvis fastställs en maximal löptid (eller respitperiod) för låntagaren att sälja sitt nuvarande hem. När det har hänt försvinner krediten i samband med det hemmet med försäljningen och brygglånet också. Då formaliseras det definitiva hypotekslånet.
Vad händer om det nuvarande hemmet inte säljs
Det kan hända att det nuvarande hemmet inte har sålts så snart avdragsperioden är slut. I detta fall måste låntagaren returnera hela det belopp som beviljats av finansinstitutet, utöver räntan. Det vill säga efter låneperioden måste låntagaren betala kapital och ränta, både på brygglånet och på det aktuella bostadslånet.
För- och nackdelar med brygglånet
Den största fördelen med lånelån för låntagaren är att det gör det möjligt för honom att sälja sitt nuvarande hem med lugn och ro, utan att behöva ”sälja det”. Dessutom, under respitperioden, även om faktum Du har två poäng, du returnerar bara en, eftersom brygglånet bara betalar ränta.
Men denna kredit har också flera nackdelar. Det huvudsakliga är att om det nuvarande bostaden inte säljs, måste brygglånet återlämnas, inklusive ränta, utöver det första lånet. Å andra sidan är brygglånet en riskabel verksamhet för finansinstitut, så räntan på dessa lån är vanligtvis högre och kraven för beviljande är också högre än i andra (en större solvens måste ackrediteras).
Överbryggande lån har sin betydelse i tider med ekonomisk tillväxt, i ett sammanhang där försäljningen av bostäder är relativt enkel. Å andra sidan tappar dessa lån i tider av ekonomisk kris som härrör från en fastighetskris på grund av svårigheten att sälja bostäder till ett rimligt pris.