Bankpengar är de pengar som deponeras av människor i banker i form av olika bankprodukter, främst insättningar.
Bankpengar inkluderar inte kontanter i omlopp men innehåller likvida pengar i allmänhetens händer som deponeras på konton med omedelbar tillgänglighet och bankinsättningar.
Betydelsen av bankpengar
Pengar som finns i efterfrågan gör det möjligt för banker att bevilja lån med sina kunders insättningar, vilket ökar mängden pengar i ekonomin.
Bankpengar gör det möjligt för banker att skapa mer pengar eftersom personer med checkkonton inte tar ut sina insättningar samtidigt och i sin tur tvingas bankerna bara hålla en bråkdel av de totala insättningarna i förhållande. Eftersom detta beteende är detsamma för alla kunder kan banker uppskatta hur mycket det minsta kapital de alltid kan ha.
Laglig reservkvot för bankpengar
Centralbanken bestämmer denna procentsats. Med andra ord, andelen offentliga insättningar som finansinstitut måste behålla i form av likvida tillgångar (kontanta medel eller reserver i Centralbanken) för att kunna tillgodose kontantuttag.
Den totala summan av bankpengar som genereras av finansinstitut bestäms av multiplikatorn för bankpengar:
Där 'c' är kontantkvoten.
Exempel på skapande av bankpengar
Låt oss föreställa oss att en bank får en insättning från en kund på 5 000 euro. En del av dessa pengar kommer att lämnas i rutan för att ta hand om eventuella uttag av pengar (låt oss säga 500 euro) och resten kommer att användas för att bevilja krediter (4500 euro).
En del av beloppet för dessa krediter återgår till finansinstitut i form av nya bankinsättningar.
Till exempel använder företaget som har fått lånet på 4500 euro det för att köpa en bil. Säljaren tar emot pengarna från denna försäljning och sätter in dem på sitt checkkonto.
Banken som säljaren arbetar med har en ny insättning på 4500 euro och kommer, som i föregående fall, att lämna en del i lådan (till exempel 450 euro) och kommer att använda resten (4.050 euro) vid beviljande av nya poäng.
Vi ser att en första insättning på 5 000 euro har satt igång en mekanism som har lett till att insättningar nu uppgår till 9 500 euro (de första 5 000 och 4 500 från den andra operationen). Och processen fortsätter att upprepas.
Kort sagt leder driften av finansiella enheter till att multiplicera värdet av insättningar (de skapar bankpengar).