Kundprofilering består i att identifiera en kunds egenskaper för adekvat ekonomisk rådgivning om sina investeringar och å andra sidan så att både de ekonomiska och vitala målen för klienten uppfylls.
Under de senaste åren har vi kunnat observera en snabb tillväxt i finansiell kompetens av världens befolkning. Den alltmer krävande världen inom finanssektorn och finansmarknader gör att många människor blir informerade och investerar tid och pengar för att hantera sina investeringar, jobbar och vet orsaken till det senaste finanskris.
Som framgår av grafen Inverco ändrades de spanska familjernas ekonomiska besparingar från 1995 och 2000 till 2014. Som ett resultat av många privatiseringar av den offentliga sektorn, notering av många privata företag och den höga lönsamhet som erbjuds på grund av aktiemarknaderna. förändrades penningflöden genom åren.
Investeringar i aktier (identifierade med den röda färgen - direktinvestering-) har ökat särskilt, till vilka även investeringsfonder har lagts till (den gula färgen -Institutionen för kollektiva investeringar-).
Klientens profil vid investering
Rätt råd från en klient är avgörande, det är därför följande punkter måste vara mycket tydliga för att identifiera typen av klient (konservativ, måttlig eller aggressiv) och deras framtida behov.
Redo att investera på marknaderna?
En av de största mäklarna i världen, eToro, har gjort investeringen på de finansiella marknaderna mer tillgänglig. Nu kan vem som helst investera i aktier eller köpa fraktioner av aktier med 0% provision. Börja investera nu med en insättning på bara 200 dollar. Kom ihåg att det är viktigt att träna för att investera, men naturligtvis idag kan vem som helst göra det.
Ditt kapital är i fara. Andra avgif.webpter kan tillkomma. För mer information, besök stocks.eToro.com
Jag vill investera med EtoroMånga variabler måste tas med i beräkningen, till exempel din tidigare erfarenhet av finansmarknaderna, investeringens tidshorisont eller vikten av det mål som ska uppnås.
- Lönsamhetskrav: Kundens investeringsmål måste beaktas. Det är inte samma sak att investera besparingarna för det första hemmet än att göra det för pension. I detta fall måste ett lönsamhetsmål ställas in som överensstämmer med situationen på de finansiella marknaderna och med kundens mål. För detta måste det tas i beaktande om klienten vill ha en fortlöpande inkomst på kort sikt (en gång investerat, återbetalar klienten pengar - som lön) eller, om inte, vill han växa sin kapital på lång sikt.
- Risktolerans eller motvilja:I detta fall måste den maximala förlusten som är villig att bära beaktas. Det vill säga förlusten av köpkraft. Dessutom måste avkastningens maximala volatilitet (den risk som ska antas) beaktas. Som riktlinje är följande finansiella tillgångar vägledande:
- Likviditetskrav: Vid denna tidpunkt är det nödvändigt att veta exakt vilka likviditetsbehov kunden kommer att ha på kort, medellång och lång sikt. Det beror direkt på framtida behov av de investerade pengarna.
- Investeringshorisont: Investeringsperioden måste sammanfalla med den investeringsrekommendation som de kommersiella avdelningarna anger i fondfilerna. Vanligtvis finns det ett brett utbud av fonder som investerar i olika tillgångar för olika villkor. Det är därför viktigt att veta vilken tidsperiod viss avkastning förväntas uppnås.
- Juridiska överväganden: Ibland glömt av många investerare. Att inte köpa vapen, tobaksföretag eller företag som investerar i vissa länder kan vara exempel på lagliga eller specifika begränsningar som kunden kan ha.
- Skatteöverväganden: Ekonomisk-finansiell lönsamhet är avgörande för att genomföra en fullständig rådgivning. Vid många tillfällen kommer finanspolitiska reformer som kan avgöra den erhållna avkastningen på gott och ont. Du måste också ta hänsyn till kundens skatteplikt, eller till och med om det lönar sig att realisera realisationsvinsterna före eller efter skatteåret.