Ett Ponzi-system är en finansiell bedrägeri där du betalar ränta på dina egna eller nya investerares investeringar och inte genom legitima intäkter.
Processen, även om den är bedräglig, är enkel och baserad på pyramidschemat.
Först och främst måste det finnas en bedragare som (paradoxalt nog) har ett gott rykte bland investerare. Detta uppnås vanligtvis genom att erbjuda höga räntor till de första investerarna som betalas med de nya investerarnas pengar. Denna bubbla fortsätter att förstärkas tills den spricker. Orsakerna är vanligtvis bland annat en kris eller att marknaden är mättad.
Lite historia om Ponzi-schemat
Namnet på denna bluff kommer från Carlo Ponzi, en italiensk bedragare med bas i USA. Det var på 1920-talet (1920) när Ponzi upptäckte att internationella postsvarskuponger kunde säljas dyrare i det landet. Verksamheten verkade så tydlig att många stod i kö för att låna honom sina besparingar på detta äventyr. Men han betalade 100% vinst på tre månader med de nya investerarnas pengar och utan att köpa kuponger.
Som en nyfikenhet måste vi säga att det fanns ett annat tidigare fall. Detta ägde rum i Madrid (Spanien) 1876 och dess skapare var Doña Baldomera, dotter till Mariano José de Larra. Hon var baserad på ett pyramidschema baserat på en lögn, en gruva i Sydamerika. Han erbjöd en riktig för varje öre (fem pesetas) som de satte in i hans falska bank.
Det verkar som att hon flydde till Schweiz, även om hon arresterades när hon återvände till Madrid. Hon dog ensam på ett sjukhus som hennes familj avvisade.
Ponzi-schema funktioner
Detta system kan bara fungera på kort sikt, eftersom det inte kan upprätthållas över tiden. Men dessutom har den en rad egenskaper som tydligt kan identifiera den:
- Löftet om stora vinster på kort tid.
- Processen med att få förmåner är ofta inte tydligt dokumenterad.
- De lockar vanligtvis människor med liten eller ingen ekonomisk utbildning.
- Det finns vanligtvis en enda arrangör eller ett företag.
- Utvecklaren känns inte igen av den officiella tillsynsmyndigheten i det land där bedrägeriet förekommer.
Å andra sidan bör följande rekommendationer beaktas:
- Du måste alltid be om tydlig dokumentation som beskriver alla aspekter av operationen och om du kan konsultera en expert, desto bättre.
- Vi måste alltid kontrollera att den som erbjuder oss investeringen regleras av motsvarande institution i det land där den erbjuder sina tjänster. Denna punkt är viktig.
- Tro aldrig på överdrivna intäkter. I länder som Spanien sägs det att ”ingen ger hårda pengar (som är fem av de gamla pesetorna) till fyra pesetor. En annan liknande skulle vara "ingen ger något för ingenting."
- Sist men inte minst, även om vi inte är ekonomer, skadar det inte att lära oss något av denna samhällsvetenskap. Platser som Economy-Wiki.com kan hjälpa dig genom att erbjuda enkel kunskap om ekonomi och ekonomi.
Exempel på ponzi-scheman
För att avsluta kommer vi att visa några exempel på denna typ av bedrägeri i världen:
- Innan Ponzi lurade William Miller vissa investerare genom sitt företag. Han dömdes till tio år och senare benådad. De intervjuade honom i Ponzi-fallet på grund av likheterna mellan de två, även om den italienska blev mer känd för hur mycket pengar som lurades.
- Osten är bluff i Chile. Det är ett annat tydligt exempel på denna typ av bedrägeri, eftersom dessa produkter aldrig exporterades, som de hade lovat.
- I Peru lovade ett finansföretag som förvaltas av Carlos Manrique Carreño vinster på upp till 100%. Författaren utlämnades från USA, dit han flydde och dömdes till fängelse fram till 2001.
- I Venezuela fanns ett Ponzi-system 1980. Företaget hette Guayana Money Internacional eller Gumis och det fick många att till och med sälja sina hem för att investera i det. Det verkar som om det redan idag finns en hel del offer som väntar på att få ersättning.