Subrogation, inom rättsområdet, är modifiering av ett kontrakt för att ersätta en person (naturlig eller laglig) med en annan. Detta vid utövandet av en tillskrivning eller i fullgörandet av en förpliktelse.
Subrogation sker vanligtvis inom ramen för finansiering, byte av långivare eller gäldenär. Det anses vara en arv eller delegering av uppgif.webpter eller befogenheter.
Typer av surrogati
Det finns två typer av surrogati:
- I borgenärens ställning: Det kan vara produkten av ett köp / försäljning eller donation, eller till och med som ett resultat av ett arv. På detta sätt överförs borgenärens rättigheter till en ny person eller institution.
Till exempel, när det gäller lån som inteckningar, kan de gå från en enhet till en annan. Detta genom ett köp eller skuldkonsolidering. Målet med denna verksamhet är att förbättra finansieringsvillkoren för låntagaren.
För att förstå det bättre består skuldkonsolidering i att banken erbjuder en person att köpa alla sina utestående krediter, även om de motsvarar olika institutioner. Det är således möjligt att förena nämnda finansiering, även ta ut en lägre ränta,
- I gäldenärens ställning: Ägaren av ett lån ändras av en annan. Borgenären måste acceptera den nya gäldenären efter att ha analyserat sin kreditrisk för att säkerställa hans solvens. Ett sådant godkännande är dock inte nödvändigt om subrogationen är resultatet av ett arv, det vill säga om det inträffar efter låntagarens död.
Denna typ av subrogation har fördelen att det inte kräver någon ytterligare skattebetalning eftersom en ny transaktion inte genomförs. Ytterligare administrativa kostnader måste dock betalas, till exempel för respektive registrering i notariatkontoret.
En situation där denna typ av subrogation observeras är när ett hem förvärvas med en inteckning i avvaktan på betalning.
Exempel på surrogati
Låt oss föreställa oss att Pablo är skyldig sin bank 120 000 på en inteckning. För några år sedan köpte Pablo ett hus och köpte ett bostadslån. Men på grund av sin ekonomiska situation kan han inte fortsätta att betala den inteckningen och han planerar att sälja huset.
Ett av alternativen de erbjuder dig istället för att sälja huset, ta emot pengar och betala din skuld hos banken är att ersätta din inteckning till någon annan (surrogat). Således får José veta att Pablo vill bli av med sitt hus och de sätter sig ner för att förhandla.
Innan han sätter sig för att förhandla med José frågar Pablo en rådgivare om husets marknadspris. Rådgivaren säger till Pablo att huset har ett marknadspris på $ 150.000. Med tanke på detta sätter Pablo sig ner för att förhandla med José och föreslår följande: $ 15 000 och inteckning av inteckningen. Genom subrogationen skulle José bli den nya ägaren av inteckningen och därför den som skulle behöva betala motsvarande del varje månad. Pablo skulle ta bort den ekonomiska bördan och tjäna också 15 000 dollar.
I det här exemplet har subrogationen ägt rum vid den tidpunkt då José, Pablo och banken undertecknar äganderätten till hypotekslånet (och därmed ägandet av huset) för att övergå från Pablo till José.