Negativt urval - Vad det är, definition och koncept
Negativt val inträffar när en part i en transaktion inte har nödvändig information för att kunna urskilja de negativa egenskaperna hos sin motpart. Denna nackdel utnyttjas av den mer informerade parten, som är villig att slutföra en operation just när det är mindre fördelaktigt för sin mindre informerade motsvarighet.
Negativt urval sker på marknader med asymmetrisk information där en av parterna inte har all information om den agent som den förhandlar med.
Inför risken för negativt urval kan den mindre informerade parten vara ovillig att handla. Följaktligen kommer marknaderna att fungera ineffektivt.
Lösning för negativt urval
För att minska eller eliminera negativt urval har flera åtgärder vidtagits, bland annat:
- På försäkringsmarknaden krävs till exempel obligatoriska hälsopolicyer så att alla personer med olika risknivå måste köpa dem. På detta sätt undviks att försäkringsgivarna slutligen täcker bara användare som kommer att kräva högre ersättning.
- Företag försöker identifiera konsumentgrupper med olika risk. Således kan företag till exempel begära läkarundersökningar från sina potentiella kunder eller undertecknade uttalanden som erkänner riskabelt beteende eller tidigare sjukdomar.
- Belöna kunder som visar lägre risk över tiden. Till exempel en sänkning av försäkringspriset för de personer som har haft få incidenter under en viss period.
Exempel på negativa sektioner
Ett av de mest kända exemplen på negativt urval förekommer på sjukförsäkringsmarknaden. Försäkringsbolaget har inte fullständig information om varje individs risk. Individer, å sin sida, känner till sin risk bättre eftersom de känner till och kontrollerar sitt beteende (rökning, träning, äta gott etc.).
Om företaget erbjuder en försäkring baserad på genomsnittlig risk kommer du snart att se att personer med högsta risk (med mer sannolik läkarvård, sjukhusvistelser, dödsfall etc.) är mest intresserade av att köpa försäkringen. Däremot kommer individer med lägre risk att finna att priset på försäkring är för högt.
Företaget sägs då göra ett negativt val eftersom det slutar att locka de minst attraktiva kunderna. Faktum är att eftersom risken är mer sannolikt kan företaget få högre kostnader och konkurs.
