Ett personligt kredit- eller personlån är den operation där en borgenär, som vanligtvis är en finansiell institution, lånar ut ett visst monetärt belopp till en gäldenär, som måste vara en fysisk person, och som kommer att behöva återlämna den åtföljd av ränta.
Huvudegenskapen för personliga lån är att gäldenären svarar med alla sina nuvarande och framtida tillgångar utan att behöva ytterligare garantier eller garantier. I andra typer av krediter, till exempel inteckningar, är det utöver gäldenärens personliga ansvar nödvändigt att bevisa en pantlånegaranti (vanligtvis på den fastighet som inteckningen faller på).
Två personliga element är involverade i personlig kredit: borgenär och gäldenär.
- Borgenär: Det är vanligtvis en finansiell institution. Det finns dock inget hinder för att det är någon annan juridisk eller fysisk person.
- Gäldenär: Det måste vara en naturlig person. Det är inte möjligt att bevilja personliga lån till juridiska personer.
De viktigaste egenskaperna hos personlig kredit
De viktigaste egenskaperna hos personlig kredit är följande:
- Som vi har kommenterat tidigare är det huvudsakliga differentierande inslaget i personlig kredit att gäldenären svarar med sina nuvarande och framtida tillgångar utan att behöva ställa en pantlånegaranti.
- Detta innebär en högre risk för fallissemang hos gäldenären. Detta inträffar eftersom det finns färre garantier än i andra typer av krediter. Därför är räntan oftast högre.
- Från den första egenskapen följer det också att kreditbeloppet inte är för högt.
- Innan kreditgivaren beviljar ett personligt lån måste han noggrant analysera gäldenärens tillgångar. För att göra detta krävs vanligtvis en serie ytterligare dokumentation för att bevisa tillräcklig inkomst för att tillgodose krediten.
- Trots den tidigare egenskapen är behandlingen av personliga krediter mycket snabbare än i andra krediter. Detta beror på att du inte behöver garantera med någon ytterligare tillgång (till exempel hemmet i hypotekslån).
- Dessa krediter beviljas vanligtvis för köp av konsumtionsvaror och tjänster. Det finns en typ av personlig kredit som används för att förvärva dessa konsumentvaror: konsumentlån.
Fördelar och nackdelar med personliga lån
Personliga lån har den största fördelen att inte så många ytterligare garantier eller garantier krävs, vilket är fallet med hypotekslån. På detta sätt har gäldenären större tillgänglighet för att bevilja dessa krediter. Den största nackdelen är dock den högre räntan, vilket innebär att kostnaden för verksamheten är högre än för andra lån. På detta sätt måste gäldenären analysera alla dessa aspekter för att se om ett personligt lån är mer ekonomiskt eller måste analysera andra alternativ, såsom leasing eller hyra.
Huvudsakliga skillnader mellan kredit och lån
Inom bankverksamhet har ett ”lån” och en kredit skillnader, även om de liknar varandra. I kredit ger banken ett konto till kunden, där kunden får tillgång till den summa pengar han behöver och han betalar vanligtvis den begärda krediten regelbundet, med de utgif.webpter och räntor som företaget tillför.
I ett ”lån” gör banken för sin del en fast summa pengar tillgänglig för gäldenären, som måste återlämnas tillsammans med ränta inom en förutbestämd tid. Det är vanligtvis en medel- eller långsiktig operation, som skrivs av i regelbundna delbetalningar, eftersom kunden betalar för det. I båda fallen är det dock bankinstitutet som lånar ut pengar så att de inom en viss period återlämnas tillsammans med viss ränta (ränta + ränta).