Avbetalningsförsäljningen är en typ av transaktion där säljaren tillåter kunden att avbryta produkten i flera framtida betalningar. Dessa prenumerationer kallas ofta avbetalningar.
Med andra ord, avbetalningsförsäljning låter dig förlänga betalningen för en vara eller tjänst under en period som kan pågå i månader eller år.
Målet med avbetalningsförsäljningen är att ge konsumenten komforten att kunna avbryta en produkt i delar, och inte i en enda utbetalning som kan vara mycket hög.
Hållbara varor, såsom en fastighet eller dyra tjänster, såsom en resa utomlands, säljs vanligtvis under denna metod.
Dessutom sker avbetalning vanligtvis med kreditkort, så att kunden normalt förvärvar en skuld hos en finansiell institution. Detta ger dig ett lån som du måste betala tillbaka i flera framtida delbetalningar (delbetalningar).
En annan punkt att ta hänsyn till är att varje delbetalning har två komponenter: lånets huvudstol (den del av skuldbeloppet som skrivs av) och räntan (finansiell kostnad för kreditköp).
På samma sätt måste vi nämna att betalning av en initialavgif.webpt i vissa fall krävs under period 0 för försäljningen, vilket är en del av priset på produkten, till exempel 10%. Detta händer till exempel när det gäller fastigheter.
För- och nackdelar med avbetalning
Bland fördelarna med avbetalning har vi:
- Ökar säljarens kommersiella rörelse, eftersom varan eller tjänsten blir mer tillgänglig.
- Det gör det möjligt för kunden att köpa dyra produkter eller tjänster utan att bli underkapitaliserade på kort sikt.
- Många gånger är det det enda sättet en person kan få tillgång till en dyr tillgång som ett hem.
- Det finns verktyg som minskar risken. Enheten som finansierar verksamheten skulle kunna kräva den handlade tillgången själv som säkerhet, såsom fastigheter. Vid fallissemang tar banken huset i besittning och kan sälja det för att återkräva det beviljade lånet.
Avbetalningsförsäljningen har dock också nackdelar:
- Det finns alltid en procentsats av kunder som inte kommer att följa att häva sina skulder. Detta kallas kreditrisk.
- Det kan farligt uppmuntra konsumentism i en viss befolkningssektor som är utsatt för fallissemang, till exempel om du förlorar ditt jobb.
- Med hänsyn till de två föregående punkterna måste finansinstitutet hantera godkännandet av krediter (och de införda räntorna) på ett korrekt sätt, liksom insamlingshanteringen av sin kundportfölj. Annars kan verksamheten bli ohållbar.
- Högre finansiella kostnader genereras för kunden. Detta eftersom, som vi nämnde tidigare, inkluderar varje del ränta. Det vill säga att inte bara försäljningsbeloppet fördelas på antalet perioder utan det tillkommer en extra kostnad för pengarnas värde över tiden.
- Klienten känner tillfredsställelse just nu, men i framtiden måste vi ta hänsyn till att han måste bära ansvaret för att häva en skuld, vilket kan generera stress och en eventuell konflikt med borgenären.
Avbetalning och ränta
Som vi redan har nämnt involverar denna betalningsmetod normalt ränta. Dessa beror på räntan som i sin tur bestäms utifrån kreditrisknivån.
Detta innebär att räntan blir högre ju högre sannolikheten för fallissemang är. Detta definieras baserat på olika variabler såsom gäldenärens kredithistorik och kreditperioden (ju kortare finansieringsperiod, desto större är möjligheten till återbetalning och tvärtom).