En finansiell rådgivare är den person som skapar en relation med kunden, både i investeringsbeslut och i de som rör verksamheten.
Förhållandet mellan klient och rådgivare är grunden för god ekonomisk rådgivning där kunden är den som har sista ordet. I denna typ av rådgivning använder finansinstitut så kallade globala förvaltningsprodukter som fonder (ETF) eller profilerade fonder, där rådgivarens roll är att bestämma kundens riskprofil, det vill säga göra en bra kundprofilering .
Det är nyckeln till att vara en bra ekonomisk rådgivare att ha en solid ekonomisk bas, som gör det möjligt att, efter att ha erhållit en stor mängd information via flera kanaler, överföra den till klienten med precision, snabbhet och på ett tydligt och enkelt sätt.
Med en sådan mängd information måste rådgivaren kunna förutse konkurrensen och den information som kunden har, rekommendera de produkter som passar kunden bäst och erbjuda adekvat skattefinansiell lönsamhet.
Krav på att vara en bra finansiell rådgivare
Finansrådgivare måste ha mycket specifika kvaliteter när det gäller utbildning. Utbildningen som krävs för att vara ekonomisk rådgivare är indelad i tre stora kategorier:
- Finansiell: Den solida finansiella bas som krävs för att ge råd till kunder har att göra med finansiell matematik, statistik och variabler som kan påverka tillgångarnas beteende (på de allmänna finansmarknaderna) såsom trend eller makroekonomiska indikatorer. De måste också förstå huvudmarknaderna för aktier, obligationer, derivat och valutor.
- Fiskal: Rådgivaren måste känna till det gällande skatteramen och de skatter som måste betalas i det landet eller i andra länder om han är en internationell kund. Därför måste du känna till personlig inkomstskatt, arvsskatt, bolagsskatt etc. Med allt detta måste rådgivaren kunna utföra skatteplanering med hänsyn till en mängd olika klientvariabler.
- Rättslig: Även om enheterna i många fall har specifika avdelningar som ger råd till rådgivarna, undviker det inte att de har tillräcklig utbildning i detta avseende eftersom det är han som förmedlar mellan juridisk rådgivning och klienten. Du måste till exempel veta frågor relaterade till SICAVS eller upprättandet av aktiestrukturer.
Det finns professionella ackrediteringar på europeisk nivå där de förbereder dig för att vara en bra finansiell rådgivare, till exempel EFPA-programmet (European Financial Planning Association), där de förbereder dig för EFA (European Financial Advisor) och EFP (European Financial Planner) ackreditering.