Hawala-systemet, eller metoden, är en alternativ penningöverföringsmetod, där det finns en lägre nivå av registrering eller övervakning. Det används mest av migrerande användare och kräver förmedling.
Hawala är utbrett globalt inom modellerna för penningöverföring, betraktade som alternativ.
Användningen inkluderar både lokala penningöverföringar och de som görs på längre avstånd mellan olika länder.
Faktum är att det finns andra namn att hänvisa till denna modell beroende på det geografiska område där den verkar. I denna mening, som exempel på det Chop-systemet i Kina eller Padala på Filippinerna.
De huvudsakliga användarna av hawala är människor som i allmänhet har emigrerat till väst (särskilt USA och Västeuropa) och som skickar pengar till sina ursprungsområden, som ligger mellan Mellanöstern, Asien eller Nordafrika.
Hawalasystemets ursprung
Även om namnet på hawala identifieras med arabiska rötter, ligger dess skapande eller expansion i Sydasien, särskilt i Indien.
Framväxten av olika kommersiella utbytesvägar, särskilt i Mellanöstern, och det traditionella sättet att göra betalningar mellan dess deltagare betraktas som grundstenen för denna utbytesmodalitet.
Å andra sidan svarar dess expansion också på täckningen av mindre befolkade eller industrialiserade områden, där befolkningen historiskt inte har haft tillgång till vanliga bankalternativ.
Hur hawala fungerar
Hawalas grundläggande driftsschema förutsätter ingripanden från mellanhänder. Det är vanligt att de delar ursprungsnationaliteten med användarna och skapar gemenskaper etablerade i olika territorier.
I den bemärkelsen finns det internationella nätverk som arbetar efter denna modalitet och kopplade olika länder på ett smidigt och mindre byråkratiskt sätt.
Om en person vill skicka en summa pengar från land A till en annan person från land B, måste de kontakta en hawaladar eller servicechef i A, som i sin tur kommer att kontakta en professionell motsvarighet i B och tillhandahålla uppgif.webpter om operationen (belopp leverans, ursprungsvaluta och en identifikationskod).
Genom en identifiering med referenskod kommer den mottagande individen att kunna slutligen få beloppet. Med andra ord görs det bara mellan pengar mellan kund och leverantör i A och leverantör och mottagare i B.
Hawala egenskaper
Hawala-metoden sticker ut för en serie element som skiljer den från andra överföringssystem, bland vilka följande sticker ut:
- Enkel natur: Överföringen av pengar kräver inte någon fysisk eller materiell överföring mellan A och B. Därför har den ingen byråkratisk vikt och omfattande registrering, vilket bromsar tjänsten. Det finns ingen dokumentär motivering för operationerna.
- Rörlighet: Hawala involverar rörelser på mycket kort tid, eftersom det inte finns någon fysisk eller elektronisk transport eller försändelse av medel.
- ID: Detta system underlättar anonym överföring av pengar, eftersom det inte kräver identifiering av deltagarna.
- Byt karaktär: I processen sker valutaväxling ofta. Sändningen i A görs i en annan valuta än den som mottagaren mottog i B.
- Leverantörsmarginal: Hawaladares drar av en vinstmarginal för tillhandahållandet av deras tjänster. Dessa provisioner är vanligtvis inte höga och stöds ofta av möjliga fördelar med valutaväxling.
- Null beskattning: Dessa penningöverföringar är inte föremål för skatter av något slag, vilket är ett annat incitament för användarna.
- Inget officiellt register: De belopp som flyttas genom detta system registreras inte och mäts inte i de officiella ekonomiska indikatorerna, vilket gör deras kontroll ännu svårare eller kunskapen om deras verkliga storlek i de olika ekonomier där den tillämpas.
Alla dessa egenskaper gör denna mekanism svår att upptäcka av myndigheter och ekonomiska vakthundar.
Kritik mot hawala-systemet
En av de mest relevanta aspekterna av detta system är att det bygger på användarnas förtroende, eftersom det inte finns någon officiell och detaljerad övervakning av rörelser.
Denna punkt placeras ofta som en del av kritiken, eftersom den antas vara en defekt när det gäller säkerhet eller övervakning. Med andra ord är det en mer riskfylld modell än de nuvarande alternativen.
Av denna anledning betraktas hawala som ett verktyg för skadligt beteende ur socio-politisk och ekonomisk synvinkel, eftersom det ibland är en finansieringskanal för kriminella organisationer som bedrägeri, penningtvätt och till och med terroristfinansiering.
Med detta sagt är användningen av hawala inte laglig i länder som USA eller Storbritannien. I många länder har det dock lagligt stöd och används ofta.