Ett lands kreditsystem är en uppsättning kreditinstitut som består av ett visst lands eller regions monetära myndighet och kreditinstitut.
Uppdraget för kreditsystemet som helhet är att fungera som en mellanhand mellan de ekonomiska aktörerna som erbjuder och kräver pengar genom kreditavtal. Och huvudmålet med konstruktionen var att få ett verktyg för att analysera transaktionsmekanismer och konsekvenser av beslut som fattats av kreditinstitut och den monetära myndigheten.
Kreditsystemet gör det möjligt att utvärdera kreditinstitutens roll och effekter för deras kontroll över kreditfördelningen och av den monetära myndigheten för dess kontroll över räntesatser.
Deltagare i kreditsystemet
De viktigaste deltagarna i kreditsystemet är följande:
- Monetär auktoritet: Den monetära myndigheten är den enhet som kallas centralbanken med en viss grad av oberoende från regeringen i ett land eller en region, som kontrollerar penningmängden i en valuta och reglerar de räntesatser som påverkar kreditinstitutens krediträntor, allmänt med målet att kontrollera inflationen.
- Kreditinstitut: Ett kreditinstitut är en offentlig eller privat organisation som ägnar sig åt att bevilja lån till tredje part. Det finns olika typer av kreditinstitut. De sticker ut bland dem:
- Banker: Det är ett finansiellt företag som tar emot insättningar från allmänheten och skapar efterfrågan, kallas lån; de tillhandahåller också andra typer av finansiella tjänster.
- Sparbanker: Det är en typ av kreditinstitut som erbjuder samma tjänster som en bank, med skillnaden att sparbanker har en grundläggande karaktär, varför de måste fördela en del av sin utdelning till sociala ändamål.
- Kreditkooperativ: De är kooperativa bolag vars företags syfte är att tjäna deras partners och tredje parts ekonomiska behov genom att utöva kreditinstitutens verksamhet.
- Enheter för elektroniska pengar: De är institutioner som utfärdar pengar som lagras i ett virtuellt medium och som i sin tur accepteras som betalningsmedel av andra företag än emittenten.
Tillväxten, komplexiteten och diversifieringen av kreditsystemet har skapat uppkomsten av andra enheter som också är dedikerade till att finansiera tredje part, vilket ger dem kredit, men utan att kunna locka insättningar från nämnda personer, eftersom det är en aktivitet som är reserverad enbart för tidigare angivna enheter.
Kreditsystemaktiviteter
Kreditsystemets huvudsakliga aktiviteter sammanfattas nedan:
- Mottagande av insättningar eller andra återbetalningsbara medel.
- Lån: konsumentkredit, inteckningskredit, transaktionsfinansiering.
- Finansiell leasing (leasing).
- Betalningsoperationer.
- Utfärdande och hantering av betalningsmedel: kreditkort, checkar, kreditbrev.
- Beviljande av garantier och teckning av åtaganden.
- Transaktioner på företagets eget konto eller på uppdrag av kunder.
- Rådgivning till företag om kapitalstruktur, industriell strategi och relaterade frågor samt rådgivning och tjänster inom fusioner och företagsinköp.
- Förmedling på interbankmarknader.