Avdragsperioden för ett lån är en period under vilken gäldenären inte behöver betala någon del av lånet. Detta, tidigare avtal med borgenären.
Vanligtvis planeras avskrivningsperioder före återbetalningen av lånet. De kan förlängas till exempel med förfall på upp till två år på heltidskollegium. Finansinstitut erbjuder detta alternativ med hänsyn till att gäldenären troligen inte kommer att få inkomster förrän kandidaten eller doktorsexamen har avslutats.
På samma sätt är en respitperiod rimlig som ett villkor för ett rörelsekapitallån för ett nytt litet företag. Entreprenörer behöver tid för att deras verksamhet ska bli lönsam.
Grace period kostnad
Avdragsperioden har en kostnad. Även om gäldenären inte är skyldig att göra några utbetalningar under den perioden betyder det inte att ränta slutar tillfalla. Således ökar de finansiella kostnaderna när låntagaren väntar längre på att börja betala tillbaka de mottagna pengarna.
Därför är avgif.webpterna högre om respitperioden är längre. På samma sätt kommer de schemalagda månatliga betalningarna att vara lägre om kunden börjar betala tillbaka krediten omedelbart.
Dessutom bör det noteras att det finns möjlighet att bara betala den ackumulerade räntan i varje avdragsmånad.
Grace period exempel
I följande exempel kan vi se vad som förklarades i föregående stycken. Antag att banken beviljade ett lån på 15 000 USD till en månatlig ränta på 3% och med 6 delbetalningar (alla lika).
Om en tremånadersfrist begärs skulle återbetalningsschemat vara enligt följande:
| Intressen | Dela med sig | Rektor | Balans | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 15.450,00 | ||
| 2 | 463,50 | 15.913,50 | ||
| 3 | 477,41 | 16.390,91 | ||
| 4 | 491,73 | 2.533,99 | 3.025,72 | 13.856,91 |
| 5 | 415,71 | 2.610,01 | 3.025,72 | 11.246,90 |
| 6 | 337,41 | 2.688,31 | 3.025,72 | 8.558,59 |
| 7 | 256,76 | 2.768,96 | 3.025,72 | 5.789,62 |
| 8 | 173,69 | 2.852,03 | 3.025,72 | 2.937,59 |
| 9 | 88,13 | 2.937,59 | 3.025,72 | - |
| BELOPP | 3.154,32 | 16.390,91 | 18.154,32 |
Å andra sidan, om respitperioden bara var två månader, skulle de totala finansiella kostnaderna vara lägre. Detta kan ses i följande tabell:
| Intressen | Dela med sig | Rektor | Balans | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 15.450,00 | ||
| 2 | 463,50 | 15.913,50 | ||
| 3 | 477,41 | 2.460,19 | 2.937,59 | 13.453,31 |
| 4 | 403,60 | 2.533,99 | 2.937,59 | 10.919,32 |
| 5 | 327,58 | 2.610,01 | 2.937,59 | 8.309,31 |
| 6 | 249,28 | 2.688,31 | 2.937,59 | 5.620,99 |
| 7 | 168,63 | 2.768,96 | 2.937,59 | 2.852,03 |
| 8 | 85,56 | 2.852,03 | 2.937,59 | - |
| BELOPP | 2.625,55 | 15.913,50 | 17.625,55 |
Nyttighetsperioden för nyttan
Avskrivningsperioden är användbar vid tillfällig brist på likviditet. Det kan till exempel vara att en person har två eller tre månader på sig att betala av sitt hypotekslån.
Då vill du förmodligen skjuta upp betalningen av den första delen av ett nytt personligt lån för en fjärdedel.
Avskrivningsperioden är ett verktyg som befriar gäldenären på kort sikt. Det bör dock betraktas som en extraordinär resurs och inte som regel. Detta beror på att det innebär en högre kostnad under hela lånetiden.
Sammanfattningsvis är det tillrådligt att minska nådmånaderna så mycket som möjligt eller helt enkelt inte begära dem.