Även om det är något vardagligt, när vi ska kontrakta en finansiell produkt hittar vi dussintals siffror och returnerar med deras respektive nomenklaturer, men vet vi verkligen skillnaden mellan TIN och APR och egenskaperna hos var och en?
Nominell ränta (TIN): Inkluderar inte finansiella kostnader eller provisioner och har inte en standardiserad referensvaraktighet. Det sammanfaller bara med april när räntan betalas i slutet och under samma tidsperiod. Det kan göra det omöjligt att jämföra produkter av samma natur.
Årlig motsvarande ränta (APR): Året fastställs som en referensåtgärd. I vissa länder, till exempel Spanien, kräver lagstiftningen att alla finansiella produkter (bank eller försäkring) exponerar den. Det gör att vi kan jämföra produkter av samma natur.
Nu ska vi i praktiska fall jämföra både APR och TIN. Först dess effekt på sparande och sedan på lån. Alla beräknas med miniräknare som finns på Banco de Españas webbplats.
Exempel på skillnad mellan TIN och APR
Antagande 1 -Sparing-:
Vi antar ett startkapital på 10 000 euro för att sätta in en insättning. Det finns inga provisioner eller utgif.webpter att betala till banken (i verkligheten händer detta aldrig men vi förenklar det för att göra exemplet enklare). Detta erbjuder för sin del tre mandatperioder: 1 månad, 6 månader och ett år. APR är densamma för alla, 4,5%. Viktigt: vi tar året (12 månader) som referens:
1 månad: TAE = 0,375 (TAE / 12); TIN (årlig) = 4,41% och lönsamhet ~ 0,37% (TIN / 12).
6 månader: APR = 2,25% (APR / 2); TIN (årlig), 4,45% och lönsamhet ~ 2,23% (TIN / 2).
Ett år (12 månader): TIN, 4,5% och lönsamhet 4,5% (TIN / 1).
Antagande 2 -Lån-:
Belopp: 10 000 euro; Löptid: 12 månader; TIN 0%;
Öppningsprovision: 1%; Dataskyddsförsäkring: 1%; APR: 3,74%;
Totalt retur: 10 374 €
Antagande 3 -Lån-:
Belopp: 10 000 euro; Löptid: 12 månader; TIN 3%;
Öppningsprovision: 0%; Dataskyddsförsäkring: 0%; APR: 3,04%;
Totalt att returnera: 10 304 €
Efter denna jämförelse är det tydligt att vi aldrig ska lita på de erbjudanden eller annonser som kommer till oss dagligen vid första anblicken. Det bästa är att ta vår tid, jämföra och sedan bestämma. Och om det var nödvändigt att uppdatera att de är TIN och APR kan vi hitta båda definitionerna i Economy-Wiki.com.
