Personalbank fokuserar sin verksamhet på tillhandahållande av finansiella tjänster till kunder med medelhöga inkomster, som syftar till att hantera deras långsiktiga tillgångar.
Det är ett segment av banksektorn som specialiserat sig på att betjäna kunder med hög nettoförmögenhet. Men utan att nå nivåerna för privatbank (där tillgångarna är ännu högre).
Med andra ord erbjuder personalbanken personlig service till kunderna. För detta finns en figur av en personlig chef, användningen av personliga kommunikationskanaler (personlig telefon, meddelandevarslingstjänst till mobiltelefon, specifik webbplats på Internet etc.) och integrerade kontoutdrag.
Egenskaper för personlig bankverksamhet
De viktigaste egenskaperna som definierar personlig bank är:
- Neutralitet: Finansrådgivaren måste vara försiktig i sina bedömningar och inte påverkas av personliga eller omständliga motiv (typiska för finansmarknaderna).
- Personlig uppmärksamhet: Denna typ av personliga bankkunder söker en mer exklusiv behandling.
- Diskretionär eller icke-diskretionär hantering: Beroende på vilken typ av tjänst du vill få, som kan vara mer dedikerad (till exempel bildande och övervakning av portföljer av obligationer, aktier, derivat etc.) eller mer standardiserad (till exempel övervakning av portföljer för investeringsfonder).
- Riskdiversifiering: Inte för att tjäna mer, men för att riskera mindre.
- Beskattning: För att uppnå optimering av arvets finansiella lönsamhet.
Faktorer som drivit personlig bankverksamhet
Utvecklingen av denna sektor har varit mycket anmärkningsvärd i Spanien sedan mitten av 1990-talet. Flera faktorer har påverkat efterfrågan på dessa tjänster:
- Rikedomssocialisering: Tidigare riktades privata banktjänster till ett mycket begränsat befolkningssegment, medan det med denna modalitet av personlig bank har täckt det segmentet av medelinkomst, tack vare kunskapen som förvärvats inom privatbank och tekniska framsteg, har de tillåtit att dra nytta av stordriftsfördelar och kunna utöka tjänster till lägre inkomstnivåer.
- Investeringsfonder: Under de senaste 20 åren har kollektiva investeringsinstitutioner (IIC) gjort det möjligt att föra ekonomi närmare alla typer av allmänheter.
- Befolkningspyramid: Det återspeglar en progressiv ökning av befolkningens livslängd. I utvecklade länder sker en åldrande befolkning.
Utvecklingen av befolkningspyramiden i Spanien
källa: INE
Allt detta i kombination med det faktum att det sociala trygghetssystemet är pay-as-you-go (det vill säga de pengar som kommer in varje månad, genom sociala avgif.webpter, används för att betala pensioner). Med tanke på systemets solidaritet är den offentliga pensionen maximerad, vilket står i kontrast till förekomsten av ett befolkningssegment med högre inkomstnivå, där den offentliga pensionen representerar en låg andel av deras senaste inkomst från arbete. Det får oss att tänka det privata kompletterande system De kommer delvis att kunna kompensera bristerna i det offentliga pensionssystemet, vilket redan är fallet i andra västländer.