Innehållsförteckning
Finansplanen är ett dokument som innehåller en persons ekonomiska mål (naturlig eller juridisk), samt strategier för att uppnå dessa mål.
Det vill säga en finansiell plan definierar hur man kan uppnå ett visst belopp av besparingar och / eller vinst. Detta, från början och under en viss investeringsperiod.
Den finansiella planen, som vi kommer att förklara senare, tar hänsyn till individens eller företagets nuvarande situation samt framtida prognoser. Detta, alltid baserat på objektiva element för uppskattningarna.
Steg i en ekonomisk plan
Stegen i en finansiell plan är:
- Kvantifiera eget kapital: Det handlar om att samla in information från:
- Tillgångar: De är alla resurser som förväntas generera en fördel i framtiden, såsom lös och fast egendom och till och med kundfordringar.
- Skulder: De är skulder eller förpliktelser som kommer att ge framtida utgif.webpter, såsom banklån av annan karaktär: kreditkort, rörelsekapital, hypotekskredit, bland andra.
Genom att subtrahera tillgångarna minus skulderna erhåller vi kapitalet.
- Uppskatta kassaflöde: Den förväntade inkomsten för företaget i framtiden måste beräknas.
- Framtida intäkter: Beräknad försäljning beror på. Denna analys måste ha en objektiv grund, såsom historisk information om företaget och marknadsdata (sektorns tillväxt). På samma sätt, om vi hänvisar till en individ och deras inkomst inte är stabil, kan ett genomsnitt av de senaste månaderna beräknas.
- Framtida utgif.webpter: Ombudet måste samla information om de pågående skulderna och skyldigheterna. Dessa genererar avbetalningar som ska betalas i framtiden som innebär ett kontantutflöde.
- Definiera mål: Mål måste ställas in. För en person kan de till exempel sätta ett sparmål för sina barns högre utbildning. Det är också viktigt att du tänker på en plan för din pension.
Nycklar till den ekonomiska planen
Några nycklar till finansplanen är:
- Det gör det möjligt att utvärdera lönsamheten för ett företag eller ett investeringsprojekt.
- Den måste ta hänsyn till nivån på den ekonomiska aktörens riskavvikelse och på grundval av detta definiera de investerings-, spar- och / eller finansieringsbeslut som den väljer.
- Individens eller företagets intressen måste beaktas. Det kan till exempel vara att företaget har åtagit sig att utveckla en miljövänlig verksamhet, även om det inte är det mest lönsamma alternativet (åtminstone på kort sikt).
- Ett annat viktigt element är investeringshorisonten. Ju längre det är, desto svårare blir det att göra en exakt projektion.
- Du kan arbeta med olika scenarier. Till exempel tre: optimistisk, måttlig, pessimistisk. På detta sätt kan du till och med definiera en beredskapsplan om det värsta scenariot inträffar.
