Privatbank består av en mycket professionaliserad och global förvaltning av en kunds tillgångar. Det handlar om att tillgodose investerings-, förmögenhetsplanering, ekonomiska och skattemässiga behov hos individer eller familjegrupper med hög förmögenhet.
Därför är privatbanken ägnad åt finansiell rådgivning och förmögenhetshantering. För detta beaktas många variabler, för vilka det är viktigt att göra en vara kundprofilering:
- Riskprofil.
- Lönsamhetsmål.
- Likviditetsbehov.
- Temporal horisont.
- Fiskal situation.
Typer av privatbank
För att en privat banktjänst ska vara sådan måste det skapas ett förhållande mellan bank och kund som står för att erbjuda en personlig service. Det är nödvändigt att skilja mellan kundbank och produktbank:
- Kundbank: Det fokuserar på att göra relationen med kunden lönsam, se den som en helhet och inte som en summa av produkter och tjänster.
- Produktbank: Produktplacering baseras inte på att klienten, om inte på kommersiella kampanjer, inte tar hänsyn till den personliga tjänsten.
Det finns flera sätt att strukturera en privat banktjänst:
- amerikansk stil: Fokuserad på företagskunden från grossistbanken. Det kan sägas att de gör privatbank från investeringsbank,
- Schweizisk stil: Mest patrimonial Private Banking, fokuserad på de kunder med en hög nettovärde som framför allt söker livskvalitet och kontroll över sina tillgångar, som de vill hålla borta från skatter, inflation, investeringskostnader och investera i konservativa produkter.
De viktigaste egenskaperna hos privatbank
Uppfyller de globala behoven hos kundens tillgångar genom:
- Fastighets-, ekonomi- och skatteplanering.
- Generationsorientering.
- Individuell förvaltning.
- Det bästa och mest kompletta utbudet av produkter och tjänster.
- Baserat på ett starkt mänskligt förhållande med klienten.
De viktigaste privata banktjänsterna
Utbudet av tjänster inom privatbank är mycket varierat:
- Familjekontor.
- Investering i fastighetstillgångar.
- Tillgänglighet för ett brett utbud av investeringsfonder.
- SICAV och strukturerade produkter.
- Förvaltning av lös och icke rörlig tillgång.
- Skatteoptimering av tillgångar.
- Planering mellan generationer.
Banker fungerar