Processen med att slå samman bankenheterna har tagit ett nytt steg framåt med integrationen av Caixabank och Bankia. Förändringar kommer att ske inom bankrörelsen i denna nya våg av fusioner. Inte bara i förhållande till bankernas struktur, utan också i förhållandet till kunder och i tekniska aspekter.
Sammanslagningen av bankenheter är något som redan började i Spanien med fastighetsbubblans sprängning. Målet med denna typ av verksamhet är att skapa större och mer effektiva banker som bättre motstår upp- och nedgångar i konjunkturcykeln.
De ekonomiska effekterna av COVID-19-pandemin har varit förödande, vilket också känns i banker. Och faktum är att bankväsendet är nära kopplat till de olika faserna i konjunkturcyklerna.
Vi får inte glömma effekterna av osäkra fordringar i ekonomiska kriser. Således kan brottsligheten öka avsevärt till följd av den ekonomiska kollaps som orsakas av pandemin. Därför, inför en stark tillväxt i nödlidande lån, finns möjligheten att många banker måste genomföra refinansiering för att undvika konkurs.
En annan aspekt som också har haft en negativ inverkan på banksektorn är att centralbankerna har fattat beslutet att hålla räntorna noll under lång tid. Allt detta innebär att bankernas lönsamhet lider avsevärt.
Vägen till bankfusioner
Sammanslagningen mellan banker presenteras således som det stora svaret på denna minskade lönsamhet inom bankerna. På detta sätt kommer bankaktieägare att se lönsamheten öka medan enheter antar större strukturer och sänker kostnaderna i jakten på större effektivitet. Exakt, vägen till ökad effektivitet kommer att leda bankerna till att eliminera dubbletter och söka allianser med andra enheter och företag inom fintech-sektorn.
Men vilken typ av banker kommer att uppstå från de nya fusionerna? Större enheter kommer att födas ur denna våg av verksamheter, men med en mindre kommersiell struktur. Detta kommer att innebära stängning av kontor och tyvärr förstörandet av sysselsättningen i ett klart negativt globalt ekonomiskt sammanhang.
Tekniska konsekvenser
Det är oundvikligt att prata om bankfusioner och ignorera rollen som fintech. De banker som härrör från dessa nya integrationer kommer att göra ett mer än beslutat åtagande för automatisering av deras processer. Således, med ett samhälle där tekniska innovationer införs, är omvandlingen av bank oundviklig.
Faktum är att spridningen av användningen av smartphones har varit nyckeln till förhållandet mellan banker och deras kunder. Fler och fler användare har bankapplikationer på sina telefoner. Låt oss inte glömma framgången med en applikation som Bizum, som ofta används för små pengaröverföringar och utan avgif.webpter.
Allmänheten uppskattar alltmer dessa nya, lättanvända applikationer som låter dig ta emot avgif.webpter och göra betalningar utan kostnad. Därför måste banken uppfinna sig själv och följa modellen för fintech-företag.
Just de nya teknikerna som används för finansiering kommer att vara en central del för bankverksamheten. För detta kommer det att vara nödvändigt för banker att ha användarvänliga gränssnitt och förenkla processer.
Förhållande med kunder
Utöver teknikens inverkan på bankväsendet undrar många medborgare hur fusioner kommer att påverka deras personliga ekonomi. Måste de betala nya provisioner? Kommer de att kunna gå till ditt vanliga kontor? Hur kommer det att påverka dina lån? Vad sägs om dina bankkonton?
Låt oss börja med att kontrollera konton. Om den nya enheten erbjuder bättre villkor kommer dessa att tillämpas omedelbart på klienten. Om förhållandena inte är gynnsamma har dock användare av banktjänster två månader på sig att avbryta banktjänster utan kostnad. När det gäller IBAN-koder, när nya bankenheter föds, ändras kontonumren automatiskt, men utan kostnad för kunderna.
Visst är många kunder oroade över de effekter som fusioner kan ha på deras inteckningar. De nya enheterna kommer inte att kunna göra ändringar i de inteckningar som redan har undertecknats och förhandlats fram. Med andra ord kommer villkoren för hypotekslån förbli intakta.
Bankkoncentrationen för med sig kontorsstängningar och uppsägningar. Därför kan många användare behöva byta filial, liksom ändringar i antalet tillgängliga bankomater.
Det är mer än uppenbart att bankfusioner medför förändringar på alla nivåer. Dessa omvandlingar får konsekvenser i den nationella ekonomin och världsekonomin, i strukturen för enheterna själva, på lönsamheten som uppnås av aktieägarna, i användningen av teknik och i det dagliga förhållandet mellan banker och deras kunder.