Digitaliseringen av saker och anslutningen mellan enheter gör det möjligt att hantera dagliga uppgif.webpter på ett mycket snabbare, mer effektivt sätt och var som helst. Denna expansion förändrar det globala finanssystemet helt. Latinamerika och Karibien (LAC) är en av de regioner där det har tagit längst tid att komma fram, men som nu upplever stark tillväxt.
Det är ingen nyhet att den tekniska förändring som vi upplever i våra dagar är en fullständig revolution. I LAC-området finns mer än 344 miljoner människor med en internetanslutning, vilket representerar 55% av dess befolkning. I takt med att infrastrukturen och internethastigheten förbättras kommer dessa siffror att fortsätta öka, vilket gör LAC till den andra regionen med de mest anslutna användarna i världen efter Östasien.
Denna historiska förändring sprider sig över alla sektorer och regioner. Ett av de områden där det märks mest är i det finansiella systemet, vi kan se det med ökningen av bankportaler och företag som ägnar sig åt digitala betalningar, online-lån och kollektiv finansiering, online-mäklare, överföringar och elektronisk handel.
Finansiella teknikföretag (fintech) utvecklar innovativa applikationer för finanssektorn, vilket har en stark inverkan på traditionell bankverksamhet. Fintech-företag hittar, tack vare digitalisering och Big Data, nya sätt att tillhandahålla finansiella lösningar som att skaffa kapital, göra betalningar eller erbjuda lån online.
Eftersom det är en ganska ny bransch finns det inte mycket data om marknadsaktörer i LAC. Användarinteraktioner indikerar dock att Brasilien och Mexiko har den största fintech-närvaron, följt av Argentina, Chile och Colombia. Alla regioner med befolkningar på mer än 40 miljoner invånare utom Chile.
I Europa och USA finns det redan väletablerade fintech-företag som har börjat sin internationella expansion. Bland de mest kända sticker betalningsföretagen PayPal, Skrill eller Stripe ut. Vissa andra fokuserade på samarbetsfinansiering som Lending Club och SoFi och andra syftade till att hantera personlig ekonomi, till exempel CreditKarma och NerdWallet. Häromdagen pratade vi om det spanska företaget Fintonic, ett av de många spanska fintech-företagen som gör språnget till Latinamerika.
Även om marknadsstorlek och teknikinträngning verkar mer attraktiv i mer befolkade regioner förbises ofta möjligheter på mindre marknader som länder i Centralamerika.
Av denna anledning fokuserar många utländska företag, särskilt spanska fintechs, på latinamerikanska regioner där det finns färre företag av denna typ och där traditionella banker inte är villiga att ta risker. ”Traditionella banker känner sig inte bekväma med att erbjuda vår stjärnprodukt, som är konsumentkredit. De föredrar hypotekslån eller de säger att det bästa är att leta efter ett kreditkort, säger Aitor Chinchetru, VD för Wanna, ett av de 26 spanska fintech-företagen som är specialiserade på lån och krediter.
Under dessa omständigheter tar risken lokala företag. I Panama, ett land med en blomstrande ekonomi, med en bruttonationalprodukt per capita av den högsta i regionen, en befolkning på 4 miljoner invånare och med mer än 50 banker, ser vi fortfarande en undermålig marknad när det gäller finansiella konsumtionsprodukter .
”Nästan 400 000 panamaner, som representerar 1/6 av arbetskraften, kan eller vill inte ta banklån. Men om de behöver pengar för att hantera en likviditetskris, som att reparera bilen eller en medicinsk nödsituation och kunna återbetala lånet snabbt och bekvämt ”- Indikerar Raymond Katz, VD för Adelantos, ett panamanskt Fintech-företag specialiserat i mikrokrediter.
En av marknadens särdrag i Centralamerika och Panama i synnerhet är penetrationen av mobiltelefoni och internet, med 1,2 smartphones för varje panamaner. Att hålla jämna steg med tekniken har Adelantos fokuserat på att göra lån med mobil teknik. Applikationen kombinerar artificiell intelligens med mer än 150 riktmärken för att analysera krediten hos varje klient. Om ansökan godkänns överförs pengarna till kundens bankkonto på mindre än 30 minuter.
Det verkar som att karibiska fintechföretag som Adelantos kommer att sätta en trend när det gäller mikrokrediter i Karibien. Men om de kommer att bli internationella ledare och slå erkända företag på den nordamerikanska eller europeiska marknaden, kommer bara tiden att visa.