Bankmissbruk är brott mot bedrägerier eller bedrägerier som begås av banker, finansinstitut, chefer eller bankanställda, vars offer är kunder.
Banker kan bedriva missbruk på olika sätt för att förbättra deras resultat eller för att undvika konkurser eller förluster. Det finns finansiella enheter som, för att få maximal nytta, erbjuder sina kunder gif.webptiga produkter, kränkande klausuler i hypotekslån och överdrivna bankprovisioner.
För att dessa metoder ska betraktas som missbruk måste de utföras av företagets direktörer eller anställda och kommer att påverka både banken själv och kunden.
Missbruk av finansiella produkter
Många finansiella produkter har historiskt använts för att begå bankmissbruk genom att erbjudas dem som inte hade rätt profil för dessa produkter.
Några av de finansiella produkter som historiskt har orsakat flest bankmissbruk är:
- Föredragna aktier: De är finansiella produkter som förvärvas i evighet. De beviljar ekonomiska rättigheter eftersom de tillåter deltagande i utdelning, men till skillnad från aktier tillåter de inte att rösta på bolagsstämman. Problemet är att klienten inte vet hur länge de kommer att äga dem, eftersom den enhet som utfärdar dem inte har en skyldighet att köpa tillbaka dem på ett visst datum, men de kan ha ett obegränsat liv.
- Skuldebrev: De är dokument som består av ett framtida löfte om betalning, deras huvudsakliga problem är att de inte stöds av någon garantifond. Om banken misslyckas returnerar ingen investeringen och kunderna måste gå med i förteckningen över borgenärer och vänta på att de ska samla in.
- Hypoteksobligationer: De är obligationer garanterade av banken som emitterar dem. Kunden lånar ut pengar som garanteras med redan beviljade hypotekslån. De måste säljas på sekundära marknader, detta kan leda till förlust av lönsamhet eftersom de är komplexa och mycket mättade marknader.
- Efterställda skulder: Skuld utfärdad av banken, som i händelse av konkurs kommer dess innehavare att samla in efter rättsliga administratörer, statskassan och socialförsäkring. Dess värdering är för låg, i många fall har konsumenter upplevt att priset till vilket de köpte skulden är mycket lägre än marknadsvärdet.
Hypoteksmissbruk
Bankmissbruk kan också förekomma i inteckningskontrakt.
Nedan är en lista över de vanligaste hypoteksbankmissbruken:
- Golvklausul: De är hinder som hindrar konsumenten från att dra nytta av sänkningen av räntorna på bolån.
- Clips: En fast ränta fastställs för inteckningar, i stället för att koppla dem till interbankräntor som Euribor. Om räntan överstiger räntan som fastställts i klippet är det banken som betalar skillnaden, men om räntan faller under de fasta räntorna är det konsumenten som betalar skillnaden.
- Hypertasationer: Alltför höga värderingar. Bostäder värderas långt över verkligt värde. Det finns banker som använde dessa metoder för att fetma sina balansräkningar.
Missbruk av bankkonton
Några av de vanligaste missbruken vid kontroll av konton är följande:
- uppdrag: För stora belopp för tillhandahållande av banktjänster.
- Direkt debitering av löner: För höga avgif.webpter för direktdebitering av löner och kvitton.