En öppen hypotekslån är ett hypotekslån som gör det möjligt för innehavaren att få ett lån för ett maximalt belopp av det kapital som återbetalas vid en given tidpunkt, vanligtvis genom ett personligt lån..
Därför har den två aspekter, själva inteckningen och tillhörande lån. Vad banken gör, därav smeknamnet öppet, är att bevilja oss, om vi vill, ett lån upp till beloppet på den del som vi redan har betalat. På detta sätt kommer vi att svara med själva hemmet om möjliga standardvärden.
Räntor enligt intresset för den öppna inteckningen
Inteckningar är lån som generellt skrivs av av det franska avskrivningssystemet. Men dessutom har det olika typer av intressen som också är gemensamma för de som vi granskar här idag. Vi kunde klassificera dem i fyra stora grupper:
- Variabelt intresse. Dessa inteckningar erbjuder en spread som måste läggas till riktmärket. Det senare är i allmänhet det finansiella systemets interbankintresse. I Europa är det Euribor, men i Spanien finns det dessutom en som är mindre frekvent, IRPH.
- Fast ränta. I detta läge är räntan som ska betalas i procent alltid densamma. Därför varierar den periodiska avgif.webpten inte över tiden. I det franska amorteringssystemet kan vi därför beräkna den så kallade livränta, som kommer att förbli konstant.
- Blandat intresse. I det här fallet erbjuder banken oss som regel en fast ränta för en period och senare en annan variabel.
- Säker inteckning. En försäkring är också associerad med den som gör det möjligt för oss att möta de ögonblick där vi har problem med betalningen. Naturligtvis bara under en viss tidsperiod.
Öppet inteckningsexempel
Låt oss föreställa oss en femårig inteckning för att underlätta beräkningar och som skrivs av med den franska metoden (den vanligaste). Ett enkelt exempel, 10 000 valutaenheter (CU) till 3% ränta. Vi hade redan visat i denna andra artikel hur livränta beräknades, vilket är CU2,184. Låt oss se amorteringstabellen:
Om vi tittar på bilden ser vi att tabellen liknar den i det franska amorteringssystemet. Vi har bara lagt till en kolumn som matchar det kapital som vi kommer att ha varje år för att beviljas som ett personligt lån. Men var försiktig, de kommer också att debitera oss ränta för det och de är högre än inteckningen. Därför framför allt försiktighet.