Spaniens ekonomiministerium har förberett den nya reformen av hypotekslagen. Bland målen för den nya förordningen är ett bättre skydd för gäldenären samtidigt som "bevara betalningskulturen". Den nya texten betonar också transparens i den information som kunden får när han tecknar en inteckning. Nedan listar vi de viktigaste aspekterna av den nya hypotekslagen.
Texten gör det enkelt för konsumenten, eftersom det i synnerhet underlättar övergången från en rörlig inteckning till en fast inteckning och från en fast inteckning till en annan variabel. Allt detta beror på att lagen innebär lägre inteckningskostnader. I den meningen kommer banken endast att kunna få ersättning för förändringen av inteckningsförhållandena under de tre första åren, medan notariatsavgif.webpter, med ord från ekonomiminister Luis de Guindos, sänks "till ett minimum."
En viktig fråga är utvisningar. Många familjer har lämnats hemlösa på grund av utestängning. Det räckte för att tre obetalda delbetalningar skulle betalas för att banken skulle fortsätta att utföra utvisningen. Med den nya lagen har standardtrösklarna höjts. För att vara mer exakt kan banker kasta bort när 2% av det lånade kapitalet är skyldigt under kontraktets första hälft och 4% under kontraktets andra hälft. Till allt detta måste läggas att förseningen inte får överstiga 9 respektive 12 månader.
Denna åtgärd är avsedd att ge större skydd för familjer som befinner sig i en mer utsatt ekonomisk situation. I den text som presenteras av ekonomiministeriet ingår dock inte betalningsdosen.
I de tidiga återbetalningarna av inteckningarna finns det också viktiga nyheter. För dem som har en rörlig ränteinteckning kan den skrivas av i förskott genom att betala en provision på 0,5% av vad som levererades under de första tre åren, vilket kommer att minska till 0,25% fram till femte året. Från och med det femte året blir det inga påföljder. Vid inteckningar med fasta räntor kommer provisionen att vara 4% av det levererade kapitalet under de första tre åren och 3% från det tredje året.
Större öppenhet
Lagen innehåller också förbättringar vad gäller insyn i information. För att undvika missbruk som golvklausulerna måste banken förse klienten med en fil där lånevillkoren tydligt anges. Den här filen ska också ange vilka utgif.webpter som är förknippade med lånet.
Å andra sidan kan kunderna gå till notarien om de behöver rådfråga några frågor relaterade till inteckningen. Samrådena är gratis och obligatoriska. Redan i det andra mötet med notarien kommer kontraktet att undertecknas och notariatsavgif.webpterna betalas.
En aspekt som regeringen har påverkat är verksamheten i samband med beviljande av inteckningar. Med andra ord är det förbjudet att beviljandet av ett hypotekslån är kopplat till en livs- eller hemförsäkring.
Slutligen kommer alla incitament att få inteckningar för finansinstitutens arbetstagare att elimineras. I den meningen kräver reglerna också att de som ingriper i beviljandet av hypotekslån har den utbildning som krävs för att informera konsumenten på ett adekvat sätt.