Vem som vill uppnå en bra avkastning med sina pengar, satsar på en investeringsfond. Nackdelen med fonder är dock deras högre risk. Således, i motsatt ände kommer det att finnas de som tycker att det är bäst att hålla pengar under madrassen. Mot dessa två alternativ är investeringsförsäkring, som gör att du kan uppnå högre avkastning än på kort sikt och erbjuder en årlig avkastning.
Investeringsförsäkring eller sparförsäkring är finansiella produkter som kan ersätta traditionella ränteinstrument. För att anställa dem behöver du inte gå till en bank utan till ett försäkringsbolag.
Ett alternativ till bankinsättningar
Även om denna finansiella produkt ger investeraren en fast och garanterad avkastning kommer den inte att vara lika hög som den som erbjuds av andra produkter. Hur som helst är syftet med investeringsförsäkring att uppmuntra hushållssparande.
Dessa investeringsförsäkringar ger en avkastning baserat på det tillskjutna kapitalet. Således kan kapitalet och den genererade inkomsten tas ut när den överenskomna tidsperioden slutar. Det kommer emellertid också att finnas möjlighet att göra ytterligare kapitaltillskott under den överenskomna tidsperioden.
Skattefördelar
Även om lönsamheten inte är så hög som andra finansiella produkter erbjuder, kan konsumenten dra nytta av en mer gynnsam skattebehandling. Den stora fördelen med sparförsäkring är att genom att behålla kapitalet under den lägsta lagliga period som krävs enligt lag (5 år från det första bidraget) kommer de erhållna avkastningarna att vara befriade från skatt. Med andra ord, i Spanien behöver du inte betala något till statskassan om det har gått fem år sedan det första bidraget och de årliga bidragen inte överstiger 5000 euro. Allt detta är en fördel, särskilt när man kontraktar produkter som sparplaner 5.
Hur fungerar sparförsäkring?
Å andra sidan, om vi i banken hittar specifika investeringsprodukter för varje ålder, till exempel barns sparkonton eller pensionsplaner, är sparförsäkringen anpassad till alla ålders-, person- eller familjeomställningar.
Sparförsäkringsgarantier
En aspekt att ta hänsyn till innan du anställer investeringsförsäkring är försäkringsbolagets solvensnivå. Detta beror på att försäkringsgivaren ansvarar för att garantera investeringen. I den meningen bör det noteras att sparförsäkring inte är insättningar och därför inte skyddas av insättningsgarantifonden (FGD). Det är generaldirektoratet för försäkring som kommer att ansvara för tillsynen över denna typ av finansiella produkter.
Om vi pratar om det garanterade kapitalet är det viktigt att notera att försäkringsgivaren har en skyldighet att garantera minst 85% av investeringen.
Uppmärksam på lönsamhet
Lönsamheten som sparförsäkringen erbjuder är högre än hos bankinlåning men lägre än hos investeringsfonder. För att mäta lönsamheten i sparförsäkringen måste du dock vara uppmärksam på en indikator som kallas garanterat tekniskt intresse. Garanterat tekniskt intresse förstås vara den minsta lönsamhet som en försäkring ger. Denna garanterade tekniska ränta beräknas på den försäkrades premie, diskontering av riskpremier, administrativa och marknadsföringskostnader, skatter och ytterligare täckning.
Något att tänka på i investeringsförsäkring är möjligheten att uppnå ökad avkastning. Möjligheten att få ökad avkastning fanns redan i bankinsättningar, men med tillkomsten av sparförsäkring har de framstått som en tuff konkurrent. När det gäller sparförsäkring kommer avkastningen att öka med åren, med utgångspunkt från ett garanterat tekniskt intresse på 1%. Under åren kan investerarens lönsamhet nå 3% och även i bästa fall 5%.
Inlösen och provision av sparförsäkring
Men kan investeraren ta ut medel om han behöver pengar? Det är här de så kallade räddningsaktionerna spelar in. Redan från första året kommer det att vara möjligt att genomföra räddningen. Man måste dock komma ihåg att sparförsäkring är ett investeringsinstrument på medellång och lång sikt.
Liksom alla finansiella produkter har sparande eller investeringsförsäkring en serie provisioner. Vid inlösen av det tillskjutna kapitalet måste investeraren möta motsvarande inlösenstraff. En fördel med investeringsförsäkring är dock att det inte finns några underhållsavgif.webpter.