Europeiska tillsynsmyndigheter har börjat genomföra en fond som kommer att kräva mer kapital från finansinstitut i en tid då lånen är för höga i förhållande till BNP. En åtgärd som är kopplad till observationen av fastighetspriser och privat skuld.
Den resulterande parametern mellan lånet och BNP (bruttonationalprodukt), som är gemensam för hela euroområdet, kommer att bestämmas av tillsynsmyndigheten i varje land en gång i kvartalet. För de första tre månaderna 2016 kommer emellertid inget mer kapital att krävas på grund av nivån på kreditera Det är bland de lägsta i hela sin historiska serie, enligt Bank of Spain.
Det är viktigt att komma ihåg att banksektorn i juli 2010, vid slutet av det första solvensprovet - där Bankia-hålet inte upptäcktes, fortfarande hade ett ackumulerat flöde av 20 000 miljoner euro för att möta en finansiell kris som började tre år tidigare. Denna summa nådde 35 000 miljoner sammanfallande med ökningen av fastighetsbubblan men som, som den senare verifierades, var till liten nytta inför de kriminella handlingar som uppstod.
Således saker och före nuvarande kreditvolymminskning - med 2,1% i Spanien fram till november förra året - startningen av denna fond kan inte kräva mer pengar. Faktum är att källor från institutionen under ledning av Luis Linde bekräftar att "det kommer att ta tid att aktivera kapitaldynan som förhindrar risker på grund av staten där krediten är belägen."
I detta avseende försäkrar experter att "denna kontracykliska buffert är inställd på maximalt 2,5% av ytterligare kapital, även om Bank of Spain har lämnat den till 0% fram till mars före dålig kreditaktivitet. Enligt tabellen som reglerar denna kudde är klyftan mellan kredit och BNP negativ 58%, en siffra som är lika med miniminivån sedan 1970. För att aktivera den måste förhållandet uppgå till 2% ”.
Enligt Íñigo de Barrón, specialist på ämnet, får vi dessutom inte glömma det nya kreditflödet, för närvarande negativt, utvecklingen av fastighetspriserna, skuldsättningen i den icke-finansiella privata sektorn och externa obalanser (bytesbalans dividerat med BNP).
Andra kapitalbuffertar
Bank of Spain har godkänt andra kapitalstöd: Santander och BBVA, som enheter av global ekonomisk relevans 2016, kommer de att behöva lägga en kudde på 0,25% av pengarna. För sin del CaixaBank och BankiaBankorganisationer med stort inflytande i det nationella området kommer att sätta 0,0625%. Medan, Populär och Sabadell, även av stor vikt i den spanska ekonomin men med mindre exponering för risk, innebär att det inte krävs mer kapital av dem.
För att avsluta drar Barrón slutsatsen att ”en annan buffert är bevarande som enheterna måste följa i allmänhet, vilket ligger på 2,5% för 2019. Om bankerna inte följer dessa bestämmelser, fördelningen av utdelning, bonusen till anställda och de bästa kapitalinstrumentens intressen ”.