Reviderande kredit är en finansieringsmetod som är föremål för regelbunden automatisk förnyelse.
Den består av ett kapital som kan användas fritt - en del eller hela - under en viss tid, till exempel en månad. Efter denna period kommer det tillgängliga saldot att vara detsamma som i början av föregående period.
Räntan som betalas på den revolverande krediten beräknas enbart utifrån det belopp som använts. Ju mindre de köp som finansieras med detta lån, desto lägre är gäldenärens kostnader. Men kreditgivare kräver vanligtvis en lägsta förbrukning. Annars tar de ut en provision eller påföljd.
Det mest representativa exemplet på denna typ av finansiering är kreditkortet.
Fördelar och nackdelar med revolverande kredit
Bland fördelarna med revolverande kredit är:
- Gäldenären sätter en gräns för sina utgif.webpter, som kallas en kreditgräns.
- Eftersom det är fritt tillgängligt kan användaren välja att konsumera ett väsentligt minimum. På detta sätt måste du betala mindre ränta.
Det är dock nödvändigt att notera några nackdelar med revolverande kredit:
- Räntan på dessa lån är högre i förhållande till andra kategorier av lån.
- Korten kan vara föremål för olika provisioner om kunden till exempel inte förbrukar någon månad.
- Om användaren inte hanterar sina kort noggrant kan han ackumulera skulder som han aldrig kommer att betala. Huvudsakligen måste man vara försiktig när man köper avbetalningar, det vill säga när betalningen fördelas över flera perioder. Detta genererar mer intresse jämfört med om personen betalade i en enda ersättning sin konsumtion, till exempel för månaden.
Kreditvridande exempel
Antag att en person får ett kort med en kreditgräns på 2600 $ som kretsar var 30: e dag. Dess årliga motsvarande ränta (APR) är 30%.
Om användaren förbrukar 1600 USD i april, hur mycket måste han betala banken för den månaden?
Först kommer vi ihåg formeln för att erhålla effektiv månadsavgif.webpt (TEM):
Så med exemplets data skulle TEM vara:
TEM = ((1 + 0,3) (1/12) -1) = 2,21%
På samma sätt beräknas räntan på det belopp som används:
1600 * 2,21% = 35,37 US $
Därför måste gäldenären returnera till exempel senast fjorton dagar i maj det lånade kapitalet från föregående månad plus ränta:
1 600 + 35,37 = 1 635,37 US $