Den finansiella marginalen är skillnaden mellan avkastningen för en eller flera finansiella produkter minus kostnaden för de resurser som erhållits från andra ombud (genom lån eller andra medel).
Ekonomisk marginal är en indikator som mäter skillnaden mellan finansiella intäkter och kostnader. Den beräknas för en viss tidshorisont (årlig, kvartalsvis osv.) Och gäller inte bara privata banker utan även företag eller organisationer som har finansiella produkter och har fått resurser från tredje part. Som en privat investerare som använder skuld för att investera.
Ekonomisk marginal = finansiell avkastning - finansiella kostnader
Privatmarginal för privatbank
Privata bankers finansiella marginal, även kallad förmedlingskostnad, beräknas som skillnaden mellan vad bankerna debiterar sina kunder som begär resurser (låntagare) och vad de betalar till kunder som bidrar med resurser (insättare).
Hur den ekonomiska marginalen beräknas beror på de räntesatser som beaktas. Dessa kan vara ex ante eller ex post.
- Ex ante: Det beräknas som skillnaden mellan aktiv ränta och passiv ränta. Det första är det belopp som överenskommits i låneavtalen, medan det andra är det belopp som överenskommits i insättningarna.
- Ex post: är skillnaden mellan intäkterna från de beviljade lånen minus kostnaderna för att få insättningarna.
Determinants of the private margin of private banking
Det finns avgörande faktorer för den finansiella marginal som bankerna erhåller under en viss tidsperiod. Därefter ser vi några av de mest relevanta, som vi kommer att klassificera i tre stora grupper:
- Makroekonomisk: De hänvisar till regelverket som gäller bankverksamhet och dess transaktioner, liksom till det ekonomiska sammanhanget (perioder med tillväxt, lågkonjunktur, variation i investeringsflöden etc.)
- Mesoekonomisk: Avser utvecklingen av finansiella tjänster i allmänhet, deras grundläggande infrastruktur, teknik som används, öppenhet, kontroll, tillgång, etc.
- Mikroekonomisk: Det handlar om korrekt hantering av banker, deras administration, organisation, förmåga att locka kunder etc.