Nominell ränta (TIN)

Den nominella räntan är lönsamheten som erhålls i en finansiell verksamhet som aktiveras på ett enkelt sätt, det vill säga endast med hänsyn till huvudkapitalet.

Den nominella räntan (TIN) är kostnaden för att inte ha pengarna. Antingen för klienten för hans bankinsättning (lönsamhet); eller till banken för ett lån (ränta). Denna möjlighetskostnad fastställs baserat på en procentsats som, beroende på löptid och kapital, kommer att rapportera en vinst på det ursprungliga beloppet med enkel kapitalisering. Det inkluderar inte finansiella kostnader eller provisioner.

När det gäller TIN kan man säga att det skulle informera oss i grova termer, den största skillnaden med APR. Båda indikatorerna fastställs av varje enhet oberoende och deras värde är vanligtvis kopplat proportionellt till konjunkturcykeln och till jämförelseindikatorer (som Euribor eller Libor).

Naturligtvis, när vi arbetar med TIN, måste vi ta en annan grundläggande hänsyn, tidsperioden. Den nominella räntan kan vara dagligen, veckovis, kvartalsvis, halvårsvis eller årligen. Den har ingen standardreferensperiod, och genom att inte ta med utgif.webpter gör det det omöjligt för oss att på ett adekvat sätt jämföra produkter av samma natur. På grund av detta skapades april för att förenkla detta problem genom att ta året som bas och för att låta oss jämföra produkter av samma natur. Se skillnaden mellan TIN och APR.

TIN ges alltid på årsbasis. Tänk dig att vi har tusen euro som vi vill spara och vi går till vår filial. Annonsen berättar att det finns ett nytt erbjudande: en 6-månaders insättning med en TIN på 5% (årligen). Detta innebär att vårt intresse faktiskt blir 2,5% (12 månader / 2 delbetalningar), 25 euro. Det beror på att TIN inte var halvårigt utan årligt och produkten varar bara sex månader. Kort sagt, det är proportionellt mot den tidsbas som vi tar som referens.

Det är dock mycket viktigt att notera att TIN är en fast procentsats. Om det inte fixades, i det föregående exemplet, skulle den mottagna procentsatsen vara 2.469508% när den ändras till halvårlig. Eftersom vi skulle ta hänsyn till sammansatt ränta.

Beräkning av nominell ränta (TIN)

Matematiskt kan det anges på följande sätt:

VF = VP (1 + n * i)

Var:

VF: är det framtida värde som erhållits och adderar alla mottagna intressen

VP: är operationens nuvarande eller initiala värde

n: antal år som beaktats i investeringen

i: räntesats som tillämpas i transaktionen

För att direkt känna till intresset som erhållits under operationen är formeln:

I = VP (n * i) där I är den totala nominella räntan som erhållits under hela operationen.

Låt oss föreställa oss att en bank ger oss en nominell räntaavkastning på 5% årligen i 6 år i utbyte mot att låna ut ett kapital på 500 000 euro.

På detta sätt skulle vi tillämpa 650 000 euro om vi använder de tidigare formlerna:

VF = 500 000 (1 + 6 * 0,05) = 650 000 €

Den erhållna räntan skulle vara lika med:

I = 500 000 (6 * 0,05) = 150 000 €

På detta sätt är den nominella räntan den som inte begärs eller betalas till oss i allmänhet för ett lån respektive en investering. Skatter, provisioner och inflationstakten och andra typer av kostnader måste subtraheras från den nominella räntan så att den ger oss en motsvarande realränta med vilken vi kan homogenisera och jämföra verksamheten, eftersom beroende på krav, kostnader och provisioner en operation kan vara mer attraktiv än en annan även med en lägre nominell ränta. Till skillnad från april är det inte aktiverat, så istället för det årliga TIN erbjuds det totala TIN.