Förkortningen APR svarar mot motsvarande årsränta eller effektiv årsränta. Det ger oss ett värde närmare kostnaden (i fallet med ett lån) eller prestationen (om det är en deposition) för den avtalade finansiella produkten.
APR ger oss ett mer trovärdigt värde än det som avslöjas av den nominella räntan (TIN), eftersom den inkluderar i sin beräkning, förutom den nominella räntan, bankkostnader och provisioner och operationstiden.
Även om vi alltid måste komma ihåg att vi jämför. Till exempel kommer APR för en inteckning alltid att vara högre än för ett personligt lån med samma nominella ränta (TIN), eftersom inteckningen vanligtvis ger fler provisioner (studiekommission, öppningskommission …). Se skillnaden mellan TIN och APR.
Därför ger APR oss mer trovärdiga men inte exakta uppgif.webpter, även om den i sin beräkning innehåller fler lokaler än den nominella räntan, inkluderar den inte alla kostnader. Till exempel inkluderar det inte notariavgif.webpter, skatter, avgif.webpter för penningöverföring, försäkrings- eller garantiavgif.webpter etc.
Vad säger april?
Detta innebär att när insättningen har kontrakterats kommer du att veta det belopp du har investerat, APR: n för operationen, utgångsdatumet och om du sätter all denna information gemensamt kommer du att få ett värde som ska vara utförandet av operationen.
Som du kan se när räntan betalas kommer den att vara mindre än det matematiska resultatet du fick. Varför? För vad som förklarades ovan finns det kostnader som april inte inkluderar. Ingenting är perfekt och det kommer inte heller att bli. Om det är möjligt skulle den bankanställd som sålde insättningen ha informerat dig om den exakta utförandet av operationen.
APR-formel
APR-formeln är som följer:
Var:
- r: Låneränta. Den nominella räntan (TIN)
- F: Detta är frekvensen av betalningar under ett år. Om det betalas en gång i månaden, om ett år, blir det 12 betalningar (1 betalning varje månad). Om det betalas varje kvartal (tre månader) betalas det fyra gånger per år: f = 4. Om det betalas årligen: f = 1.
Här är ett exempel på beräkning av april.
Praktiskt exempel på april
Låt oss använda ett exempel på att beräkna april för att bättre förstå skillnaden mellan den nominella räntan och april.
Låt oss föreställa oss att en bank erbjuder oss möjligheten att ingå en 12-månaders insättning till en ränta på 10%, vars ränta kommer att regleras efter 12 månader, i slutet av operationen. INSÄTTNING TILL
En annan bank lägger en uppenbarligen mycket lik insättning på bordet. Den enda skillnaden är att räntorna betalas varje månad på samma insättning. TANK B.
I INSÄTTNING A är avkastningen 100 € för varje 1 000 € investerat. I detta fall sammanfaller den nominella räntan med april.
Under insättning B är avkastningen 104,71 euro för varje 1 000 euro som investeras. Hur kan det vara? Mycket enkelt, eftersom vi får räntan varje månad och därmed ökar det kapital som vi tillämpar den nominella räntan på 10% för att beräkna räntan för nästa månad (känd som sammansatt ränta). Formeln är följande. För att lösa får vi en APR för INSÄTTNING B på 10,47%, högre än för A.
r: är den nominella räntan (månadsvis, halvårsvis …) uttryckt som per en.
F: frekvens av räntebetalningar / insamlingar (12 om räntan är månadsvis, 6 varannan månad, 4 kvartalsvis, 3 kvartalsvis, 2 halvårsvis och 1 om årlig).
Enkelt intresseSlutsatser om april
APR gör det enkelt för oss att jämföra de finansiella produkter som erbjuds av banker, som krävs av Bank of Spain för att presentera det i sina reklamkampanjer.
Naturligtvis, låt oss inte bli förblindade av en högre APR (vid insättningar eller lägre när det gäller lån). Det kan vara så att för några tiondelar av bättre APR måste vi hyra ett kreditkort. Detta kan betyda en underhållskostnad som är större än vad vi tjänar för de tiondelar av april. Därför är det lämpligt att läsa det finstilta.
Realränta