En av de nuvarande utmaningarna för bank är att förbättra effektiviteten och smidigheten i processerna för klienten. Kognitiv bankverksamhet och automatisering kommer att vara nyckeln till att definiera framtidens bankverksamhet.
Det sammanhang banken befinner sig i är ett tillstånd där marginalerna minskar, lönsamheten är låg och den har svårt att växa. Å andra sidan uppstår "fintech" som attackerar, främst de mest lönsamma sektorerna inom banken själv och framträder som nya konkurrenter eller allierade, beroende på hur de närmar sig det.
Att attrahera den nya generationen teknikfokuserade kunder är en av banksektorns prioriterade utmaningar. Genom störande tekniker som kognitiv bankverksamhet i kombination med robotik kommer det att vara möjligt att känna empati med nya kunder och fokusera på deras behov.
Vad är bank kognitiv?
Vi kan definiera kognitiv bankverksamhet som de tekniska processerna baserade på artificiell intelligens som erbjuder lösningar som tillämpas på banksektorn.
Kognitiva modeller försöker erbjuda den mest lämpliga lösningen baserat på varje sammanhang. De är baserade på kontinuerliga inlärningsmekanismer baserade på mottagna erfarenheter och feedback.
Digitaliseringen av banktjänster inkluderar inte bara nätbankplattformar, men artificiell intelligens (simulering av mänskligt beteende av en robot som agerar på data) kommer att vara en av de viktigaste revolutionerna när det gäller innovation i banksektorn. Att skapa användarupplevelser med fokus på de specifika behoven hos varje klient, kommer att ge större smidighet i alla procedurer som kunderna vill genomföra och minskar driftskostnaderna.
Var jag vet gäller kognitiv bankverksamhet?
Om en person kan fatta ett beslut på mindre än en sekund kan processen automatiseras. ”Mike Hobday - Vice President Cognitive Process Transformation, IBM Global Business Services
Vi pratar inte om en avlägsen framtid, men den tillämpas redan i vissa processer som; Vid kundidentifiering, riskkontroll, övervakning av efterlevnad av regler, förebyggande av penningtvätt och finansiering av terrorism.
Implementeringen av robotar som kan bearbeta naturligt språk och samtala med en kund är en av de stora och kontroversiella revolutionerna inom kognitiv bankverksamhet inom kundtjänst. Vi pratar om chatbots eller virtuella assistenter, det vill säga en robot som kan svara på och svara på kundfrågor, när som helst och var som helst:
- Förfarande för att öppna ett bankkonto eller hur du kommer åt dina data online
- Fungera som teknisk support
- Behandla anspråk
- Svara på frågor och frågor angående dina avtalade bankprodukter eller vilka som är bekvämare, kolla ditt banksaldo, de senaste rörelserna …
Hur jag vet detta implementera kognitiv bankverksamhet?
Banksektorn måste investera i digital transformation för att definiera en långsiktig strategi och anpassa sig till marknaden, men utan att förlora kortsiktiga resultaträkningar. Loppet för innovation inom bank är ett faktum.
IBM Watson, en mekanism som kan förstå hur människor uttrycker sig och bearbetar språk. Ett system som med utbildning och databehandling kan interagera med en människa och fungera som en virtuell assistent utan att upphöra att vara en maskin. Det är en av de mest relevanta kognitiva revolutionerna världen över och som också har nått bank. Enheter som Caixabank eller BBVA implementerar redan vissa verktyg från denna mekanism och genomför pilottester.
Användningen av big data i banker erbjuder oändliga möjligheter på grund av mängden data och parametrar som hanterar. Korsning och tolkning av dessa data, identifiering av trender, finansiella modeller … kan bli en optimal modell för hanteringen av den allmänna och särskilda risken för varje klient och bekämpa bedrägeribekämpning, att kunna identifiera och registrera misstänkta rörelser. Blockchain bidrar i hög grad till dessa resultat.
Banken satsar inte bara på att anställa finansiella experter, utan satsar också på digital talang och utöka sitt sortiment av proffs för att integrera kognitiva och tekniska processer.
Vad fördel erbjudanden från kognitiv bankverksamhet?
- Smidighet och enkelhet vid kundförfrågningar via internet och med virtuella assistenter, när som helst och var som helst. Tiden är den faktor som råder hos kunder och genom kognitiv bankverksamhet tillhandahålls många processer mycket snabbt.
- Integrationen och studien av big data (big data) inom bank, tillåter optimera risker i banken och för kunden, få realtidsrapporter om kundsegment och villkor för de produkter de har kontrakterat, erbjuda mer personlig rådgivning och studera en förbättring av dem på ett mycket mer smidigt och enkelt sätt för chefen. Kort sagt en mer personlig och effektiv service för kunden och banken.
- Kunden är centrum för alla affärsstrategier. I den meningen driver efterfrågan från den nya millenniegenerationen inom banker oss att digitalisera många processer och anpassa sig till deras behov. De söker främst; Integration av tjänster, smidighet och enkelhet vid genomförande av förfaranden, omedelbarhet när det gäller att skaffa information och konsultera tvivel och en personlig upplevelse. Kognitiv bankverksamhet svarar på dessa intressen.
Vilka nackdelar med kognitiv bankverksamhet?
- Identifiering av modeller och lärande genom artificiell intelligens och för något så känsligt som finanssektorn är en process som kommer att kräva mycket tid och det är fortfarande i ett mycket begynnande tillstånd att optimera resultaten.
- Implementering av teknik inom bank, du kommer att se en minskning av antalet anställda särskilt i grenarna. Upprepade processer som utförs av anställda kommer att ersättas, vilket ger dem mer tid att ägna sig åt strategiska eller rådgivande uppgif.webpter.
- Förvärv av nya kunder anpassade till teknik är viktigt, men kvarhållningen av dem som inte digitaliseras är inte mindre. Det finns fortfarande många kunder som går till bankkontor och kräver ekonomisk rådgivare som en naturlig person, implementering av teknik i stor skala, det kan betyda förlusten av förtroende för dessa mindre digitala profiler om den inte anpassas ordentligt.
I slutändan förändrar tekniken affärs- och bankkulturen. Dagen när en robot kommer att ersätta en mänsklig hjärna är fortfarande långt borta, men vi får inte glömma bort de gigantiska steg som tas. Teknik står till tjänst för bankanställda och kunden, men för närvarande ser vi det som ett komplement till traditionella tjänster.