Sparandet av spanska medborgare verkar inte gå igenom goda tider. De senaste uppgif.webpterna från rapporten från betygsföretaget Moody's tyder på att spanska familjes sparande har sjunkit till 5,7% av inkomsten, medan det före den ekonomiska krisen låg på 6%. Har Spanien verkligen problem med privata sparande?
Utbrottet av den ekonomiska krisen 2008 orsakade ökade besparingar. Lite uppmuntrande horisonter togs fram, präglade av lågkonjunktur och arbetslöshet, och trots svåra omständigheter tog de spanska hushållen upp sina resurser för att förbereda sig på det värsta. Sporadiska inköp av varor, som kräver större utgif.webpter än normalt för familjer, skjöts upp och lämnade inköp av bilar och apparater för en annan tid. Allt detta innebar en minskning av hushållens skuld från 80% av BNP till 60%.
Men 2013 var det mer gynnsamma tider för den spanska ekonomin och från det ögonblicket började familjens inkomster växa. Ett hoppfullt ljus drogs i slutet av lågkonjunkturens långa tunnel. Långsamt minskade rädslan, vilket förbättrade de ekonomiska utsikterna och chanserna att få tillgång till finansiering.
Konsumentkredit boom
Bevis på detta är att medborgarna idag, inför utsikterna till en mer hoppfull morgondag än 2008, visar större optimism, så att de istället för att avsätta en del av sina inkomster till sparande, spenderar mer lyckligt och till och med kommer i skuld och förlitar sig till stor del på kreditera. Och det är att under de senaste fyra åren har denna typ av kredit ökat med 15%. Bland anledningarna till konsumentkredituppgången är låga räntor och goda ekonomiska utsikter, vilket innebär att spanska medborgare inte belastas av ett brådskande behov av att betala sina skulder.
Således kan vi säga att den spanska medborgaren lever från dag till dag, eftersom konsumtionen sedan 2013 har ökat med 13%. Trots allt ligger hushållens konsumtion fortfarande under nivåerna före krisen.
Den anmärkningsvärda ökningen av efterfrågan på konsumentlån är inte den enda förklarande faktorn för nedgången i sparande i Spanien. Arbetsreformen som genomfördes 2012 innebar större flexibilitet och innebar en minskning av arbetskraftskostnaderna. Med andra ord, med lägre löner var spanska medborgare dedikerade till att tillgodose sina grundläggande behov, så de hade mindre inkomst att spendera på sparande. I den meningen måste vi nämna de låga inträdelönerna för dem som går in på arbetsmarknaden, eftersom de har registrerat ett fall som ligger mellan 15% och 20%. Med en genomsnittlig lön på 24 864 euro enligt information från Skatteverket är det inte precis en lätt uppgif.webpt att spara.
Befolkningens struktur och familjetyperna påverkar också mängden inkomst som sparas. Låt oss ta hänsyn till det stora antalet ungdomar och familjer med ensamstående föräldrar, vars förmåga att spara är mycket mindre än en traditionell familjenhet.
Ekonomiska besparingar kontra fastighetsbesparingar
Vi kan inte glömma vilken typ av besparingar som en viktig del av det spanska samhället satsar på. Mot ekonomiska besparingar hittar vi de så kallade "fastighetsbesparingarna", det vill säga investeringar i bostäder som en form av besparingar.
I Spanien är det vanligt att tillgripa bostadsägande, eftersom det är en tillgång som värderas över tiden och också kan lämnas som ett arv. Bevis på vikten av investeringar i bostäder är att 40% av familjerna i Spanien har en andra fastighet. Men att investera i fastigheter har sina nackdelar, till exempel bristen på likviditet när det gäller att hantera pressande skulder, den begränsning som det innebär när det gäller att kräva arbetskraftens rörlighet och den stora skuld som påbörjar ett hypotekslån kan innebära.
Även om inte alla har tillgång till fastighetsbesparingar, har de mest utsatta grupperna, som ungdomar och arbetslösa, verkliga svårigheter när det gäller tillgång till hypotekslån med vilka de kan finansiera inköp av sitt hem.