Risk är den osäkerhet som genereras av utvecklingen och resultatet av en specifik händelse. Denna händelse kan spänna över vilket omfång som helst.
Vi förstår osäkerhet som brist på säkerhet i en handling eller process. Ett exempel på osäkerhet kan mycket väl vara när ett mynt kastas, eftersom vi inte vet säkert om det kommer att landa på huvuden eller svansar.
Å andra sidan är en annan faktor som är av avgörande betydelse när det gäller risk volatilitet. Volatilitet informerar oss om en tillgångs instabilitet. I det tidigare fallet med valutan är sannolikheten begränsad till 50%, men när vi refererar till värdet på en investering är det helt annorlunda. I en investering kan tillgångens pris eller värde gå upp eller ner under långa eller korta perioder.
Därför kommer volatiliteten i en händelse att vara hög när det finns upp-och nedgångar kring säkerheten att det inträffar eller inte, vilket kommer att leda till instabilitet i dess säkerhet. Å andra sidan, om evenemanget inte drabbas av stora upp-och nedgångar och säkerheten för resultatet bibehålls på ett stabilt sätt, anses det ha låg volatilitet.
Riskberäkning
Även om risk behandlas som en negativ faktor är sanningen att det är nödvändigt att identifiera det om vi vill analysera en investering eller liknande med ett realistiskt perspektiv. Utan att gå längre är investeringstriangeln baserad på risk, likviditet och lönsamhet:
På en helt konkurrenskraftig marknad är det inte möjligt att hitta en investering med alla tre faktorer optimerade maximalt. Med andra ord måste man alltid avstå från en för att kunna välja ett värde som verkar rimligt för oss från de andra två.
Inom detta område, inom riskfaktorn, hittar vi systematiska och specifika risker som utgör den totala risken för en tillgång.
Å ena sidan avser systematisk risk risken att tillgångar med en eller flera gemensamma egenskaper har gemensamt, vare sig det är näringslivet, det geografiska området eller andra faktorer.
Å andra sidan försöker den specifika risken att återspegla den individuella risken för den specifika tillgången med tanke på dess egna egenskaper.
Sammanfattningsvis, även om systematisk risk är mycket svår att undvika, kan specifik risk mildras genom diversifiering av investeringsalternativ.
Risktyper
Det finns många typer av risker, från yrkesmässiga eller juridiska risker till tekniska eller miljömässiga risker. Men när det gäller näringslivet kan de delas in i interna och externa.
Å ena sidan är interna risker de som genereras av företaget och det beror på det för att mildra dem eller ha en viss kontroll över dem. Några exempel är risker relaterade till verksamhet (risk för mänskliga misstag), affärsrisker (brist på diversifiering av utbudet av produkter till försäljning) eller leverantörsrisk (att ha en eller några leverantörer kan lämna oss i en position med viss sårbarhet för framtiden förhandlingar).
Å andra sidan finns det också extern risk, som är den mest komplexa att kontrollera eftersom dess utveckling inte är beroende av företaget självt. Några av dem är:
- Juridisk risk: Den består av risken för lagstiftningen som kan genomgå någon form av förändring och det kan påverka oss direkt eller indirekt.
- Anseende risk: I det här fallet består risken av exponeringen som ett företag utsätts för på sociala nätverksnivå och allmänna opinion.
- Risk för force majeure: Det sammanfattas i den oförutsägbara risken för katastrofer eller naturkatastrofer som kan påverka företaget.
- Marknadsrisk: Det är risken som kommer från agenter relaterade till marknaden, såsom investerare, kunder, leverantörer, konkurrens etc. Det påverkar direkt riskfaktorn för en investering.
- Börs- och ränterisk: I det här fallet hänvisar vi till de räntor som fastställts av centralbanker och deras respektive regeringar, vilka kan generera inflation eller deflation. Det påverkar lönsamheten i investeringstriangeln.
- Likviditetsrisk: Det är osäkerheten som bygger på konvertering av tillgångar till likvida medel. Det påverkar likviditetsfaktorn i investeringstriangeln.
Som framgår finns det många risker, vissa beror på företagets goda resultat internt och andra måste beaktas externt. De senare är de som kan orsaka de största problemen om du inte har beredskapsplaner vid oförutsedda händelser. På bokföringsnivå används vanligtvis beredskapsreserver och på finansiell nivå är diversifiering vanligtvis ett bra verktyg för att späda ut den inneboende risken på marknaden.
Exempel på risker
Här är några exempel på risker:
- Yrkesrisk: Risk för att en olycka kan inträffa under arbetstiden. Ett exempel kan vara att om vi vore en kock, brände vi oss av misstag eller skadade oss med ett köksredskap.
- Teknisk risk: Den tar upp alla risker som har en teknisk komponent. Ett exempel är den risk som uppstår om ett företag har all sin data på hårddiskar, som kan attackeras på internet.
- Miljörisk: De har att göra med risken att en oförutsedd händelse kan inträffa både från vårt företag mot miljön och från miljön mot vårt företag. Utsläpp av gif.webptiga ämnen eller det faktum att ett djur försämrar en del av företagets tillgångar är tydliga exempel.
- Solvensrisk: I det här fallet skulle ett exempel vara risken som ett finansiellt institut tar på sig när han lånar ut pengar, eftersom en eventuell fallissemang kan uppstå.
Dessa är några exempel på de olika typerna av risker som finns, även om de inte är de enda som kan uppstå.